Podstawy ETF

6 Kroków do Mądrego Inwestowania: Poradnik dla Początkujących

Inwestowanie może być zarówno fascynujące, jak i przerażające, zwłaszcza dla tych, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z rynkiem finansowym. Aby uniknąć błędów i zwiększyć szanse na sukces, należy podjąć kilka kluczowych kroków przed rozpoczęciem inwestycji. W tym artykule przedstawimy najważniejsze kroki, które powinien wykonać każdy początkujący inwestor.

Krok 1. Spłata długów jako pierwszeństwo

Przed rozpoczęciem inwestowania warto rozważyć spłatę wysokoprocentowych długów. Pożyczki gotówkowe, kredyty konsumpcyjne lub zadłużenie na karcie kredytowej często mają wyższe oprocentowanie (i pewne!) niż potencjalne zyski z inwestycji. Spłata tych zobowiązań może być bardziej opłacalna niż inwestowanie, ponieważ pozwala uniknąć długoterminowych kosztów odsetkowych. Dodatkowo, spłacając długi, zwiększasz swój wolny kapitał, który możesz następnie przeznaczyć na inwestycje.

Krok 2. Zbuduj poduszkę finansową

Przed rozpoczęciem inwestowania ważne jest zbudowanie poduszki finansowej, która pozwoli Ci pokryć nieprzewidziane wydatki lub utrzymanie się w przypadku utraty pracy. Zalecane jest posiadanie od 3 do 6 miesięcy swoich miesięcznych wydatków na koncie oszczędnościowym lub lokacie terminowej. Ta rezerwa zapewnia stabilność finansową i pozwala uniknąć konieczności wycofywania pieniędzy z inwestycji w niekorzystnym momencie, co może prowadzić do strat.

W sytuacjach, gdy priorytetem jest bezpieczeństwo, warto rozważyć najbardziej stabilne opcje, takie jak lokaty, konta oszczędnościowe lub obligacje detaliczne. Również wśród ETF-ów można znaleźć produkty o niskim ryzyku, na przykład te, które inwestują w polskie obligacje skarbowe, takie jak TBSP, czy Obligacje 6M.

Posiadanie poduszki finansowej daje spokój i pozwala podejmować bardziej racjonalne decyzje inwestycyjne, nie pod wpływem presji czasu lub stresu.

Krok 3. Zbadaj swój profil ryzyka

Inwestowanie to nie tylko kwestia matematyki, ale przede wszystkim psychiki. Ludzie często reagują emocjonalnie na zmiany na rynku. Gdy rynek rośnie, inwestorzy są optymistyczni i skłonni do zwiększania inwestycji. Jednak gdy rynek spada, strach i panika mogą zapanować, powodując, że inwestorzy uciekają z rynku, zamiast wykorzystać przeceny do zakupów.

To zjawisko jest nazywane awersją do strat, która powoduje, że ludzie boją się strat bardziej niż cieszą się zyskami. W kontekście inwestycji, awersja do ryzyka może powodować, że inwestorzy są bardziej skłonni do unikania strat niż do maksymalizowania zysków. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć swoje emocje i nauczyć się je kontrolować.

Zastanów się, dlaczego w sklepie z przecenami kupujemy bez wahania, a na rynku finansowym ulegamy strachowi i wahaniom. To pokazuje, jak trudno jest utrzymać spokój w obliczu niepewności. Rynek finansowy charakteryzuje się wysoką zmiennością, to środowisko gdzie podejmowane decyzje nie dają pewnego rezultatu, a do tego często są one w sprzeczności z naszym codziennym doświadczeniem życiowym.

Aby naprawdę poznać swój profil ryzyka, trzeba doświadczyć zarówno wzrostów, jak i spadków na rynku. Jednak nie musisz czekać na burzę na rynku, aby się tego nauczyć. Możesz przygotować się do tego, wykonując zadanie domowe przed rozpoczęciem inwestowania. Możesz skorzystać z narzędzi na naszej stronie atlasetf.pl takich jak symulator pasywnych portfeli, lub skaner ETF, które pozwalają na symulowanie zachowania Twojego portfela w różnych warunkach rynkowych, a bazując na danych historycznych są doskonałym narzędziem edukacyjnym. To pozwoli Ci zrozumieć, jak zachowywałby się Twój portfel w czasach kryzysu, by pomóc w lepszym zrozumieniu Twojego profilu ryzyka.

⚠️ Zapisz się na nasz newsletter
👉 Pobierz za darmo Symulator Portfela. Zbuduj i przetestuj swój portfel na ponad 50 latach danych rynkowych!

Ważne jest odpowiednie przygotowanie, w tym zdobycie wiedzy, bo inwestowanie według planu, a nie emocji, jest kluczowe dla sukcesu.

Krok 4. Określ swój cel inwestycyjny

Każdy inwestor ma swoje indywidualne cele, które powinny być dostosowane do jego sytuacji życiowej i finansowej. Możesz chcieć oszczędzić na emeryturę, studia dla dziecka, kupno domu lub po prostu zwiększyć swój majątek. Określenie celu inwestycyjnego jest kluczowe, ponieważ pozwala na wybór odpowiedniej strategii inwestycyjnej.

Jeśli nie masz konkretnego celu, ale chcesz zacząć inwestować, możesz zacząć od określenia swoich finansowych priorytetów. Zastanów się, co jest dla Ciebie najważniejsze: bezpieczeństwo kapitału, pomnażanie majątku, oszczędzanie na przyszłość. Ważne jest, aby oszacować czas, jaki masz do dyspozycji, aby wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną.

Krok 5. Określ filozofię inwestowania

Filozofia inwestowania to sposób zarządzania portfelem. Możesz wybierać między inwestowaniem pasywnymaktywnym lub hybrydowym, czyli łącząc jedno i drugie podejście w różnych częściach portfela. Inwestowanie pasywne jest proste i mniej kosztowne, oparte na szerokich indeksach rynkowych, które można kupować za pomocą ETF-ów lub funduszy indeksowych. Ten styl zapewnia szeroką dywersyfikację i niskie koszty.

Z drugiej strony, inwestowanie aktywne wymaga większej wiedzy i zaangażowania. Warto przekalkulować sobie, czy nasz czas poświęcony na aktywne inwestowanie jest rozsądnym krokiem.

⚠️ Uwaga
Aby porównać podejście aktywne i pasywne, warto sięgnąć po wpis: Inwestowanie pasywne vs aktywne: Która strategia jest lepsza dla Ciebie?

Krok 6. Opracuj strategię inwestycyjną

Posiadanie klarownego planu inwestycyjnego jest kluczowe dla osiągnięcia sukcesu na rynku finansowym. Jeśli już wiemy, jaką filozofią chcemy się kierować inwestując pieniądze, powinniśmy przekuć ją w konkretny plan działania.

Na przykład, inwestor pasywny może zdecydować, że chce aby 80% jego portfela stanowił globalny koszyk akcji, a pozostałą część stanowiły obligacje. Następnie wdrażając strategię, należy dobrać odpowiednie instrumenty (np. ETF-y), oraz określić metodę zarządzania nimi, taką jak sposób rebalancingu, czyli okresowego przywracania wag modelowych w portfelu.

Rzetelne opracowanie strategii jest szczególnie ważne w trudnych sytuacjach rynkowych, takich jak krachy giełdowe, ponieważ pomaga inwestorowi w metodycznym działaniu. Jak już wiemy, najgorszym doradcą inwestora są silne, chwilowo przeżywane emocje.

⚠️ Uwaga
Mając uporządkowane finanse osobiste i wybraną strategię, można przejść do jej realizacji. Po zdecydowaniu, w jakie aktywa inwestować, pozostaje wybrać ETF-y. Aby sprawdzić, czym się one charakteryzują, warto sięgnąć po wpis 12 cech funduszy ETF

Podsumowanie

Inwestowanie wymaga starannego planowania i zrozumienia swoich celów oraz profilu ryzyka. Pamiętajmy, że rynku kontrolować nie możemy i lepiej tego nie próbujmy. Skupmy się raczej na tym, co możemy kontrolować — przede wszystkim własnym zachowaniu. Po części wpływ mamy też na ponoszone podczas inwestowania koszty i podatki — są to zarazem najprostsze i najpewniejsze sposoby na poprawę wyników inwestycyjnych.

Spis treści