OIPE (Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny) to dobrowolny program, który pozwala na długoterminowe odkładanie środków na emeryturę w oparciu o jednolite przepisy obowiązujące w całej Unii Europejskiej.
W tym poradniku skupimy się wyłącznie na części praktycznej — krok po kroku pokażemy, jak otworzyć konto OIPE w Finax: od wejścia na stronę internetową, aż po finalne potwierdzenie założenia rachunku i wpłaty środków. Cały proces jest bardzo prosty i zajmuje ok. 15-20 minut.
⚠️ Uwaga: Jeśli chcesz najpierw lepiej zrozumieć zasady działania OIPE, zajrzyj do naszego osobnego artykułu wprowadzającego – OIPE Europejska Emerytura Finax. Omawiamy w nim konstrukcję produktu, limity wpłat, korzyści podatkowe i główne ryzyka. Jeżeli w trakcie zakładania konta pojawią się dodatkowe pytania, jest duża szansa, że odpowiedź znajdziesz właśnie w tym artykule.
Jeżeli już wiesz co to jest OIPE, to klikając w poniższy link zostaniesz przekierowany/a bezpośrednio na stronę Finax, gdzie rozpoczniesz proces otwierania konta.
👉 Otwarcie konta OIPE – link rejestracyjny
Klikamy „Otwórz OIPE”.
Analiza – Tworzenie planu
Profil Klienta
W tej części uzupełniamy podstawowe dane. Warto pamiętać, że konto może założyć osoba pełnoletnia (przed nabyciem uprawnień emerytalnych), lub — pod pewnymi warunkami — osoba, która ukończyła 15 lat.
Ważne: na każdym etapie rejestracji można skorzystać ze wsparcia Finax. Numer telefonu znajduje się w prawym dolnym rogu ekranu.
Waluta
- “W jakiej walucie chcesz zdeponować środki?” — Do wyboru jest PLN lub EUR. Jeśli wybierzesz PLN, saldo rachunku będzie prezentowane w złotych, ale środki i tak zostaną przewalutowane na euro, za które Finax kupi ETF-y.
Częstotliwość i wielkość inwestycji
Roczny limit OIPE można wypełnić jednorazowo lub dowolną liczbą wpłat w ciągu roku, byle łączna suma nie przekroczyła limitu ogłoszonego na dany rok kalendarzowy. Jeśli wpłacisz więcej niż wynosi roczny limit, Finax zwróci nadwyżkę na rachunek, z którego przyszła wpłata.
Na tym etapie to jedynie deklaracja — później można zmienić zdanie co do wpłat (w granicach dozwolonego limitu) oraz zdecydować, czy będziesz wpłacać jednorazowo, czy regularnie. Warto podać możliwie realistyczne dane — dzięki temu symulacja, którą zobaczysz w kolejnym etapie, lepiej odzwierciedli potencjalne zachowanie portfela oraz przewidywaną wysokość wypłat na emeryturze.
- „Jaką kwotę chcesz zainwestować jednorazowo (w ramach limitu lub transferu)?” — Wpisz kwotę jednorazowej wpłaty. Jeśli planujesz przetransferować środki z IKE, pamiętaj, że taka wpłata nie wlicza się do rocznego limitu OIPE – dotyczy pierwszego transferu,
- „Jaką kwotę chcesz inwestować regularnie co miesiąc?” — Jeśli zamierzasz inwestować systematycznie, wpisz deklarowaną miesięczną kwotę wpłaty. To pole możesz pominąć, jeśli planujesz wpłatę jednorazową. Po kliknięciu w ikonę „i” zobaczysz informację o maksymalnej miesięcznej wpłacie – stanowi ona 1/12 rocznego limitu.
Dochód
Wypełniamy źródło dochodu na przykład: własny biznes, wypłata itd.
Stosunek do ryzyka
Każdy musi sam określić, jak duże wahania wartości portfela jest w stanie zaakceptować – od podejścia „Lepiej mniej zyskać, niż cokolwiek stracić” aż po „Chcę wyższe stopy zwrotu. Wiem, że nawet jeśli rynek akcji zacznie spadać, następują lata, które nadrabiają stratę”. W naszym przykładzie wybieramy opcję bardziej agresywną – jesteśmy gotowi podjąć większe ryzyko, co ma wpływ na dobór portfela.
Finax oferuje w OIPE dwa warianty: portfel 100% akcji oraz portfel 80% akcji i 20% obligacji, które z czasem automatycznie „schodzą” do struktury 60/40 bliżej emerytury.
Srategia musi być zgodna z Twoim zadeklarowanym poziomem akceptacji ryzyka. Dlatego warto poświęcić chwilę, żeby odpowiedzi w kwestionariuszu faktycznie odzwierciedlały Twój realny komfort z ryzykiem, a nie jedynie „życzeniową” chęć wyższych zysków.
Wiedza i doświadczenie
Określamy jakie mamy doświadczenie z instrumentami finansowymi. Każdy wybiera według własnego uznania od „Nic mi to nie mówi” do „Więcej niż 3 lata”.
Wypłata emerytury
Finax oferuje dwie formy wypłaty: wypłatę jednorazową (całość środków na raz), albo wypłaty pomniejszające zgromadzony kapitał (wypłacane przez 10 lat).
Wybór formy wypłaty nie jest decyzją „na zawsze” – regulacje OIPE przewidują możliwość zmiany formy wypłaty. Zaznaczmy opcję wypłaty która na dziś jest nam najbliższa.
OIPE/IKE
W tym kroku deklarujemy, czy posiadamy już OIPE. W praktyce można mieć tylko jedno subkonto OIPE.
Jeżeli chcesz przenieść środki z IKE, zaznaczasz odpowiednią opcję w formularzu – Finax wyśle wtedy dalsze instrukcje potrzebne do transferu środków z IKE na OIPE.
Na koniec klikamy „Kontynuuj”, żeby przejść do kolejnego etapu rejestracji.
Plan inwestycyjny
Na podstawie wcześniejszych odpowiedzi system proponuje nam plan inwestycyjny. W naszym przypadku jest to strategia „Podstawowe OIPE”, czyli portfel oparty w 100% na akcjach; jeśli jednak nie czujesz się komfortowo z wysokim poziomem ryzyka, a takie zostanie Ci zaproponowane, możesz wybrać drugi wariant „Alternatywne OIPE – Konserwatywne” z 80% akcji i 20% obligacji – klikając w wybór rodzaju OIPE.
Na ekranie widoczna jest również symulacja przyszłej wartości portfela i prognozowanej emerytury, przygotowana na podstawie naszych założeń. Dla 44‑latka, przy jednorazowej wpłacie 5 000 euro i wyborze planu podstawowego, przykładowa symulacja może pokazywać wartość średniego oczekiwanego wyniku 16 689 euro, oraz orientacyjną miesięczną wypłatę emerytalną 183 euro (przez 10 lat) – to tylko scenariusz modelowy, a rzeczywiste wyniki mogą się różnić.
Gdybyśmy zdecydowali się na plan „Alternatywne OIPE – Konserwatywne” 80/20, to wyniki zmieniają się jak poniżej.
Po przeanalizowaniu tych możliwości klikamy: „Wygląda to dobrze, chcę otworzyć rachunek”.
Rejestracja
Dane logowania
Wypełniamy dane i klikamy „Zarejestruj się”.
Dane osobowe
Dane osobowe możemy wprowadzić na dwa sposoby:
- Opcja 1: „Załadowanie dowodu osobistego”. Dzieki temu dane zostaną automatycznie uzupełnione, a nam pozostanie tylko je sprawdzić,
- Opcja 2 „Dane wypiszę ręcznie”, gdzie otworzy się formularz do wypełnienia danych.
W opcji drugiej uzupełniamy „Twoje dane osobowe” i „Adres zamieszkania”.
Identyfikacja
Uzupełniamy dane dokumentu tożsamości, a po prawej stronie dane podatkowe.
„Proszę o wystawienie formularza PIT-8C przez Finax po zakończeniu roku podatkowego, jeśli na moim koncie pojawi się obowiazek podatkowy” – warto zostawić „Tak”. Nawet jeżeli na dziś nie mamy zamiaru wypłacać pieniędzy, może się okazać, że sytuacja nas do tego zmusi i wtedy Finax po zakończeniu roku podatkowego wystawi nam stosowny dokument.
Wybieramy nasz Urząd skarbowy oraz wpisujemy numer NIP (jeżeli go mamy to warto to zrobić aby później nie musieć uzupeniać tych danych, jeżeli taka potrzeba zaistnieje).
Udzielamy odpowiedzi na wszystkie pytania, zaznaczamy oświadczenie o zgodności danych i klikamy „Kontynuuj”.
Osoby uposażone
Mamy dwie opcje do wyboru:
- Chcę, aby po mojej śmierci zgromadzone środki trafiły do konkretnych osób,
- Chcę, aby po mojej śmierci do mojego majątku zgromadzonego na OIPE w Finax miały zastosowanie ogólne regulacje prawa spadkowego.
Przy wyborze opcji drugiej uzupełniamy dane osób uposażonych.
Weryfikacja
Na nasz adres e‑mail oraz numer telefonu zostaną wysłane kody weryfikacyjne, które następnie należy wpisać w odpowiednie pola. Na koniec klikamy „Kontynuuj”.
Kluczowe informacje
W tej zakładce znajdziemy ogólne informacje dotyczące OIPE – nic nie uzupełniamy.
Po zapoznaniu się z informacjami klikamy „Kontynuuj”.
Umowa
Weryfikujemy wszystkie wprowadzone informacje – na tym etapie wciąż można wrócić do poprzednich kroków i poprawić ewentualne błędy. Dobrze jest również sprawdzić w treści umowy wybrany plan OIPE – jeśli wcześniej przełączaliśmy się między różnymi planami, dobrze upewnić się, że ostatecznie zaznaczony jest ten, z którego faktycznie chcemy korzystać (zaznaczyliśmy go w żółtej ramce).
Po zapoznaniu się z dokumentami, zaznaczeniu oświadczeń i złożeniu podpisu poprzez wpisanie swojego imienia i nazwiska klikamy „Podpisz umowę”.
Weryfikacja tożsamości
Jak widać poniżej tożsamość możemy zweryfikować na dwa sposoby: biometrycznie, lub przesyłając wyciąg z rachunku bankowego z którego dokonamy później wpłatę. Klikamy „Dokończ weryfikację tożsamości”.
Logujemy się do swojego profilu. Widzimy, że została nam jeszcze do zrobienia weryfikacja tożsamości, oraz wpłata na rachunek.
Ważne: rachunek będzie aktywny dopiero po zaksięgowaniu wpłaty.
Klikamy „Załaduj” w rubryce „Dokument tożsamości”.
Skanujemy kod QR za pomocą telefonu i wykonujemy na nim wszystkie polecenia klikając „Kontunuuj”.
Postępujemy zgodnie z poleceniami.
Zezwalamy na dostęp do aparatu.
Po przejściu całej weryfikacji, kontunuujemy na komputerze.
Po przejściu tego etapu czekamy na zatwierdzenie dokumentu.
Teraz zostało nam tylko zasilenie konta. Możemy to zrobić bezpośrednio z naszego profilu. Klikamy w swoje imię i nazwisko i z rozwijanego menu wybieramy „Wpłać środki”.
Wyświetlą nam się dane bankowe na które mamy wpłacić pieniądze, w tytule przelewu wpisujemy wyświetlone cyfry.
I to by było na tyle :).
Konto jest założone, a pieniądze przelane na rachunek. Teraz pozostaje tylko poczekać na zaksięgowanie wpłaty, a dalszym inwestowaniem i dopasowaniem portfela do przyjętej strategii zajmuje się już Finax.
