Droga do niezależności finansowej i szerokich możliwości inwestycyjnych często zaczyna się od właściwego rachunku maklerskiego. Konto margin w Interactive Brokers (IBKR) to opcja dla tych, którzy chcą wykorzystać potencjał dźwigni finansowej i inwestować z większą elastycznością. W tym artykule krok po kroku przeprowadzamy przez proces zakładania konta wspólnego (Joint), jednak wskazówki te będą pomocne także dla osób planujących otwarcie konta indywidualnego – wówczas wystarczy, że wszystkie czynności zostaną wykonane tylko przez jedną osobę 😉.
Jeśli natomiast nie chcesz otwierać konta typu margin i wolisz zwykłe konto typu cash, przygotowaliśmy osobny poradnik tłumaczący, jak to zrobić – znajdziesz go tutaj: Interactive Brokers: Instrukcja zakładania indywidualnego konta maklerskiego.
Interactive Brokers, założony w 1977 roku, to amerykański dom maklerski o globalnym zasięgu. Firma obsługuje ponad 2,5 miliona kont klientów i zarządza aktywami przekraczającymi 404 miliardy dolarów. Co wyróżnia IBKR na tle konkurencji? Przede wszystkim, szeroki dostęp do rynków międzynarodowych – ponad 150 rynków w 33 krajach – oraz bogata oferta instrumentów finansowych.
Interactive Brokers z Perspektywy Polskich Inwestorów
Dla polskiego inwestora Interactive Brokers otwiera drzwi do światowych rynków, umożliwiając inwestowanie w ETF-y na rynkach zagranicznych z całego świata, w tym w popularne europejskie ETF-y. Warto jednak pamiętać, że inwestowanie w amerykańskie ETF-y przez IBKR wymaga statusu klienta profesjonalnego. Inwestor uzyskuje status klienta profesjonalnego, gdy spełnia co najmniej dwa z trzech warunków: przeprowadza średnio 10 dużych transakcji kwartalnie w ciągu roku, posiada portfel instrumentów finansowych wart ponad 500 000 euro, lub ma minimum roczne doświadczenie zawodowe w sektorze finansowym na odpowiednim stanowisku (może to być jednak poza zasięgiem większości indywidualnych inwestorów).
⚠️ Uwaga!
Według atlasETF, Interactive Brokers jest uznawany za najlepszego brokera zagranicznego.
Co to jest konto margin?
Konto margin to rachunek inwestycyjny, który umożliwia korzystanie z pożyczonych środków brokera do zakupu papierów wartościowych lub realizacji innych transakcji. Pozwala to inwestować większe kwoty niż posiadany własny kapitał, co zwiększa potencjał zysków, ale jednocześnie wiąże się z podwyższonym ryzykiem strat.
Minimalna wpłata wymagana do aktywacji rachunku margin wynosi 2 000 USD (lub równowartość w innej walucie). Jest to tzw. początkowy depozyt zabezpieczający, który należy wpłacić, aby uzyskać możliwość handlu na marży, czyli z wykorzystaniem pożyczonych środków brokera. Wymóg ten dotyczy zarówno kont indywidualnych, jak i wspólnych. Po dokonaniu tej wpłaty można rozpocząć inwestowanie z dźwignią finansową.
Podczas zakładania konta margin niezbędne będzie wypełnienie testu wiedzy inwestycyjnej, który nazywa się “Appropriateness Assessment” (ocena adekwatności). Test ten służy do sprawdzenia, czy użytkownik posiada odpowiednią wiedzę i doświadczenie, aby korzystać z produktów inwestycyjnych o podwyższonym ryzyku, takich jak rachunek margin. Odpowiedzi udzielone w tym teście pozwalają brokerowi ocenić, czy dana osoba rozumie zasady działania dźwigni finansowej oraz ryzyka związane z inwestowaniem na kredyt. Przejście tej procedury jest wymagane ze względów regulacyjnych i stanowi element ochrony inwestora przed podejmowaniem decyzji, których skutków może nie być w pełni świadomy.
Jeśli ktoś miał nadzieję, że trafi tutaj na gotową ściągę do testu wiedzy inwestycyjnej, to niestety musi się rozczarować – takich podpowiedzi nie będzie. Z testem trzeba zmierzyć się samodzielnie, bo właśnie o to w nim chodzi: sprawdzić, kto faktycznie wie, na co się pisze 😉.
Przydatne wskazówki przed otwarciem konta
- Proces otwierania konta w Interactive Brokers najczęściej odbywa się w języku angielskim. Jednakże, platforma oferuje możliwość zmiany języka interfejsu na kilka innych opcji, aby to zrobić należy kliknąć w rozwijane menu które znajduje się w prawym górnym rogu strony. Co może być utrudnieniem dla części inwestorów z Polski? języka polskiego tam niestety nie ma 😉,
- Warto zaznaczyć, że proces rejestracji może zająć od jednego do kilku dni roboczych, w zależności od indywidualnych okoliczności, więc procedura nie należy do najkrótszych,
- Od września 2023 roku wszystkie nowe rachunki są otwierane przez oddział w Irlandii (IBIE), co zapewnia dodatkową ochronę środków klientów do kwoty 20 000 euro w ramach irlandzkiego systemu ochrony inwestorów indywidualnych.
Dokumenty potrzebne do założenia rachunku w IBKR
Przygotowanie poniższych dokumentów przed rozpoczęciem procesu rejestracji będzie pomocne, aby usprawnić proces otwarcia konta w Interactive Brokers.
Co będzie potrzebne:
- Dowód tożsamości – aktualny dokument ze zdjęciem, zawierający pełne imię i nazwisko, datę urodzenia oraz datę ważności (np. dowód osobisty lub paszport),
- Dokument potwierdzający adres zamieszkania – nie starszy niż 6 miesięcy, zawierający pełne imię, nazwisko i adres (np. wyciąg bankowy, rachunek za media lub urzędowe pismo). Aby uniknąć potencjalnych opóźnień w procesie weryfikacji, najlepiej jest dostarczyć najnowszy możliwy dokument potwierdzający adres,
Warto jednak wiedzieć, że papierowa wersja dokumentu potwierdzającego adres nie jest wymagana w przypadku szybkiej ścieżki weryfikcji Streamlined Verification. Ta metoda wykorzystuje system Au10tix, który pozwala na cyfrową weryfikację dokumentów i geolokalizację. Jednak w przypadku wybrania ścieżki tradycyjnej Manual Document Upload, albo gdy weryfikacja ścieżką Streamlined Verification się nie powiedzie, IBKR wymaga skanu dokumentów potwierdzających adres. Więcej o tym w części Verify Identity And Address – zweryfikuj tożsamość i adres.
- Numer konta do zasilenia rachunku w IBKR – i tu uwaga – konto bankowe, z którego dokonywane będą wpłaty na rachunek w Interactive Brokers, musi być zarejestrowane na to samo nazwisko co konto IBKR, jak również adres jaki podany zostanie przy rejestracji w IBKR powinien być taki sam jak adres nadawcy przelewu. Przestrzeganie tych zasad pomoże uniknąć potencjalnych problemów z weryfikacją i przetwarzaniem wpłat na konto IBKR. Jest to ważny wymóg związany z procedurami przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML, Anti-Money Laundering) i zasadą poznaj swojego klienta (KYC – Know Your Customer). Jeżeli mamy rachunki w różnych bankach (w Polsce lub za granicą), to wszystkie mogą służyć do zasilenia konta w IBKR, warunek jest jeden, każde z nich musi mieć te same dane na które zarejestrowane jest konto w IBKR.
⚠️ Uwaga
Interactive Brokers nie zezwala na zasilenie konta z kantorów internetowych. Przelewy muszą pochodzić z rachunku bankowego, którego jesteśmy właścicielem, aby zapewnić zgodność z wymogami bezpieczeństwa i przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.
Dodatkowe dane wymagane do założenia konta:
- Dane dotyczące dochodów, majątku i rezydencji podatkowej,
- Informacje o doświadczeniu inwestycyjnym i celach inwestycyjnych.
Ważne:
- Wszystkie dokumenty muszą być czytelne i aktualne,
- IBKR może poprosić o dodatkowe dokumenty, jeśli dostarczone informacje będą niewystarczające,
- Dokumenty należy załączyć w formie skanów lub zdjęć wysokiej jakości,
- Podczas procesu zakładania konta, w przypadku braków w dokumentach lub niepowodzenia weryfikacji, warto regularnie sprawdzać skrzynkę e-mail oraz wiadomości w systemie IBKR. Może się okazać, że konieczne będzie ponowne przejście ścieżki weryfikacyjnej, uzupełnienie braków.
Co zrobić gdy pojawi się nieoczekiwany problem?
W przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości można skorzystać z pomocy IBKR. Aby to zrobić należy kliknąć w ikonkę pomocy Support (w prawym górnym rogu) i wybrać odpowiedni dla siebie sposób kontaktu.
W naszym przypadku najszybsze i najbardziej pomocne było jednak skontaktowanie się z IBKR przez telefon.
Jeśli zdecydowałeś/aś się na otwarcie konta w Interactive Brokers, zachęcamy do skorzystania z naszego specjalnego linku rejestracyjnego. Klikając na ten link, będziesz przekierowany/a bezpośrednio na stronę IBKR, a jednocześnie wesprzesz nasz portal. Aby rozpocząć rejestrację, kliknij poniższy przycisk.
👉 Otwarcie konta – Link rejestracyjny
GOTOWI? Zaczynamy! 🙂
Create Username and Password – Utwórz nazwę użytkownika i hasło
- Email Address – wprowadź swój adres e-mail,
- Username – utwórz unikalną nazwę użytkownika według podanych zaleceń. Wybrana nazwa użytkownika będzie służyć do logowania się na platformę IBKR przy każdej wizycie,
- Password – utwórz silne hasło według podanych zaleceń,
- Confirm Password – potwierdź hasło,
- Country – kraj, wybierz Poland jeśli mieszkasz w Polsce,
- Marketing Preferences – zgody marketingowe. Wyrażenie zgody na marketing nie jest obowiązkowe, ale zaznaczenie „tak” pozwala IBKR na informowanie o nowych produktach i usługach. Warto zaznaczyć, że nawet jeśli opcja ta jest dostępna podczas rejestracji, można zarządzać swoimi preferencjami marketingowymi również po utworzeniu konta poprzez panel ustawień. Należy podjąć decyzję zgodną w własnymi preferencjmi,
- Create Account – klikamy aby utworzyć konto 😉.
Select an Account Type – Wybierz typ konta
Przed przejściem do kolejnych kroków, zaleca się natychmiastowe potwierdzenie adresu e-mail. Na górze strony powinien pojawić się komunikat:
Check your email and confirm your email address – sprawdzamy skrzynkę e-mail i potwierdzamy adres,
Klikamy przycisk Confirm (Potwierdź), aby przejść dalej.
Individual Brokerage Accounts – Rachunki Maklerskie Indywidualne
W tym artykule koncentrujemy się na procesie otwarcia konta wspólnego, więc z listy wybieramy Joint, ale dostępne są:
- Individual – czyli standardowy rachunek dla pojedynczego inwestora,
- Joint (konto wspólne) -pozwala na współdzielenie własności rachunku. Jest to idealne rozwiązanie dla par lub rodzin, które chcą wspólnie zarządzać swoimi inwestycjami. Oferuje te same możliwości handlowe co konto indywidualne, ale z dodatkową korzyścią w postaci wspólnego zarządzania (może to uprościć proces dziedziczenia i transfer środków z kont współwłaścicieli).
Oba powyższe rachunki są możliwe do założenia przez inwestora z Polski.
Retirement accounts są dostępne dla rezydentów podatkowych Stanów Zjednoczonych.
Dla polskich inwestorów nie ma dostępnych specjalnych kont emerytalnych w IBKR, takich jak IKE lub IKZE. Polskim inwestorom pozostaje otwieranie standardowych kont indywidualnych lub wspólnych w IBKR.
Joint Type – jaki typ rachunku wspólnego wybrać?
Podczas zakładania wspólnego konta Joint należy wybrać typ współwłasności rachunku. Dostępne są cztery główne opcje, ale dla polskich rezydentów dostępne są tylko dwie z nich:
- Joint Tenants with Rights of Survivorship (JTWROS) – obie osoby mają równe udziały w rachunku. Po śmierci jednego z właścicieli, całość środków automatycznie przechodzi na drugą osobę, bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego. Para NIE musi być małżeństwem – konto mogą założyć dowolne dwie osoby, np. partnerzy, rodzeństwo, przyjaciele,
- Tenants in Common (TIC) – każda osoba ma określony procent udziałów w rachunku (mogą być nierówne). Po śmierci współwłaściciela jego część przechodzi zgodnie z testamentem lub przepisami spadkowymi, co wymaga postępowania spadkowego. Para NIE musi być małżeństwem – konto mogą założyć dowolne dwie osoby.
Opcje niedostępne:
- Community Property – tylko dla małżeństw w wybranych stanach USA, nie dotyczy polskich rezydentów,
- Tenancy by the Entirety – tylko dla małżeństw i wyłącznie w wybranych stanach USA, nie dotyczy polskich rezydentów.
W naszym artykule opisujemy opcję Joint Tenants with Rights of Survivorship (JTWROS) jako wybrany typ współwłasności rachunku. Przypominamy jednak, aby każda osoba zakładająca wspólne konto dokładnie przeanalizowała dostępne możliwości i wybrała opcję najlepiej dopasowaną do swojej sytuacji oraz potrzeb w zakresie zarządzania i dziedziczenia środków.
Will the account holder(s) be the beneficial owner(s) of all of the funds and investments that will be in this account – Czy posiadacz konta będzie rzeczywistym właścicielem wszystkich środków i inwestycji na tym koncie? Zaznaczamy „Yes”. Pytanie to dotyczy kwestii rzeczywistego właściciela (beneficial owner) środków i inwestycji na koncie w Interactive Brokers. Jest to ważne z punktu widzenia regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. IBKR musi wiedzieć, czy osoba otwierająca konto jest faktycznym właścicielem środków.
Start Application – klikamy potwierdzając przejście do dalszego procesu. Ważna informacja pojawia się na dole strony – NOTE: You will not be able to return to this page after you continue to the application – czyli po przejściu do kolejnego etapu procesu rejestracji nie będzie możliwości powrotu do bieżącej strony. Oznacza to, że należy dokładnie sprawdzić i potwierdzić wszystkie wprowadzone informacje na tej stronie przed kliknięciem w Start Application.
Formularz rejestracyjny składa się z 4 etapów:
- About you – O Tobie,
- Regulatory – Regulacje,
- Account Setup – Konfiguracja konta,
- Status – Weryfikacja tożsamości i zasilenie konta.
About You – O Tobie
Przed przejściem do kolejnych kroków, zaleca się potwierdzenie adresu e-mail współwłaściciela wymienionego w wyświetlonym oknie. Check your email and confirm your email address – sprawdzamy skrzynkę e-mail i potwierdzamy adres. Klikamy przycisk Confirm (Potwierdź), aby przejść dalej.
Contact Information (Primary Holder) – Informacje Kontaktowe
Wpisujemy dane pierwszego właściciela (Primary Holder): imiona (First Name, Middle Name), nazwisko (Last Name), pełny adres, oraz numer telefonu.
Jeżeli ktoś ma inne obywatelstwo (I have a different citizenship other than Poland) lub urodził się w innym kraju niż Polska (I was born outside of Poland) – należy zaznaczyć ten fakt klikając w odpowiednim miejscu.
Personal Information – Dane osobowe
Wpisujemy datę urodzenia (Date of Birth), stan cywilny (Martial Status), liczbę osób na utrzymaniu (Number of Dependents), rezydencję podatkową (Tax Residency) i Numer Identyfikacji Podatkowej (Tax Indentification Number NIP).
Podczas procesu rejestracji w IBKR, system sugeruje wpisanie NIP-u jako numeru identyfikacji podatkowej. Jest to jednak problematyczne dla polskich osób fizycznych, które zazwyczaj używają numeru PESEL do celów podatkowych i nie zawsze posiadają NIP. Co ciekawe, próba wprowadzenia numeru PESEL w formularzu może skutkować komunikatem o błędnym numerze identyfikacji podatkowej.
Jeśli po wypełnieniu informacji w części About You napotkamy taki problem, tymczasowym rozwiązaniem będzie wpisanie dowolnego 10-cyfrowego numeru (na przykład 10 pierwszych cyfr z numeru PESEL). Pozwoli to na kontynuowanie procesu rejestracji. Po pomyślnym otwarciu konta należy zmienić błędny numer najlepiej na numer NIP, prawidłowy PESEL, lub skontaktować się z IBKR gdyby problem uniemożliwiał korzystanie z konta.
Identification – Identyfikacja
Wpisujemy kraj wydania dokumentu (Country of Issuance), typ dokumentu (Document Type) i jego numer (Document Number).
Employment, Source of wealth – Zatrudnienie, źródło majątku
Określamy swoją sytuację zawodową (zatrudnienie, własna firma itd.) i uzupełniamy odpowiednie pola.
Poniżej wybieramy z pośród dostępnych kategorii sposób w jaki zgromadziliśmy majątek określając ich procentowy udział.
Account information – Informacje o koncie
Base Currency – czyli wybór waluty bazowej (Base Currency). Waluta bazowa określa, w jakiej walucie będą prezentowane raporty, zestawienia i ogólna wartość portfela. Dla polskiego inwestora, wybór PLN może być naturalnym wyborem, jednak IBKR oferuje elastyczność – można wybrać dowolną dostępną walutę jako bazową, w tym EUR, USD czy inne. Co ważne, wybór waluty bazowej nie ogranicza możliwości handlu w innych walutach. IBKR umożliwia posiadanie subkont w różnych walutach i łatwe przewalutowanie środków.
⚠️ Uwaga
W IBKR można wpłacać pieniądze i inwestować w różnych walutach, niezależnie od wybranej waluty bazowej, natomiast salda inwestycji będą prezentowane w tej walucie która zostanie wybrana jako Base Currency.
Ważne: W przypadku konta margin, podczas inwestowania w ETF-y notowane w określonej walucie (np. euro), środki są automatycznie pobierane z rachunku w tej walucie. Jeśli na rachunku brakuje wymaganej waluty, transakcja zostanie zrealizowana poprzez automatyczne udzielenie kredytu w tej walucie – powstaje saldo ujemne, od którego naliczane są odsetki. Dzięki temu nie jest konieczne wcześniejsze przewalutowanie środków, jednak należy pamiętać o kosztach związanych z utrzymywaniem debetu walutowego. W przypadku konta gotówkowego (cash), brak środków w odpowiedniej walucie uniemożliwia realizację transakcji.
Natomiast w przypadku zleceń cyklicznych Recurring Investment na koncie margin, środki na cykliczny zakup instrumentów muszą być dostępne w gotówce na rachunku w danej walucie. Jeśli brakuje wymaganej waluty, system automatycznie przewalutuje środki z innych dostępnych walut. Zlecenia Recurring Investment nie są realizowane „na kredyt” – nie można wykorzystać debetu ani pożyczki margin do ich wykonania. Jeśli na rachunku brakuje wolnych środków, zlecenie nie zostanie zrealizowane.
Security questions – pytania zabezpieczające
Należy ustalić trzy pytania bezpieczeństwa i na nie odpowiedzieć. Te pytania kontrolne pełnią ważną funkcję w ochronie konta – w przypadku problemów z dostępem lub koniecznością weryfikacji tożsamości, IBKR może poprosić o udzielenie na nie odpowiedzi. Po ustaleniu pytań i odpowiedzi, przechodzimy dalej, klikając przycisk “Continue“.
Potwierdzamy numer telefonu, wpisując kod, który został wysłany na nasz numer, w poniższe pole i klikamy „Submit”. Jeśli nie otrzymaliśmy kodu, wybierzmy opcję „Resend Confirmation Code” i poczekajmy chwilę na ponowną wysyłkę wiadomości.
Contact Information (Secondary Holder) – Informacje (Drugi Współwłaściciel)
Teraz uzupełniamy dane drugiego właściciela, w taki sam sposób jak w przypadku pierwszego.
Różnica jest taka, że jeśli zakładamy rachunek wspólnie z osobą, która zmieniła nazwisko (np. po ślubie), należy zaznaczyć tę informację i wpisać poprzednie nazwisko w odpowiednie pola formularza.
Określamy sytuację zawodową współwłaściciela, oraz Source of wealth czyli źródło majątku (okraślając procentowy udział).
Następnie rejestrujemy nazwę (Register Your Username) i hasło drugiego użytkowinika. Klikamy “Continue“. Tymi danymi drugi współwłaściciel będzie mógł logować się do konta – trzeba zapamiętać.
Identification – Identyfikacja
Wpisujemy dane z dokumentu tożsamości, datę ważności i przechodziny dalej. W przypadku pojawienia się błędu w przypadku wpisania numeru dowodu jak poniżej, w pole “National Identity Card Number” można spróbować wpisać numer PESEL.
Regulatory – Regulacje
W sekcji Regulatory należy podać informacje wymagane przez regulacje finansowe, takie jak MiFIR.
Configure Your Trading Account – Skonfiguruj Swoje Konto Transakcyjne
Account Type – typ konta
W tym artykule opisujemy typ konta Margin, które umożliwia inwestorom korzystanie z dźwigni finansowej.
Income and Worth – informacje finansowe
Podanie danych o rocznym dochodzie netto, majątku netto oraz płynnych aktywach, pomaga brokerowi ocenić, jakie produkty inwestycyjne mogą być odpowiednie dla inwestora:
- Annual Net Income (EUR) – Roczny dochód netto w EUR. Oznacza to całkowitą kwotę zarobków za jeden rok, pomniejszoną o podatki i inne potrącenia z wynagrodzenia. Inne potrącenia mogą obejmować składki na ubezpieczenie zdrowotne, wpłaty emerytalne czy alimenty,
- Net Worth (EUR) – Wartość netto majątku w EUR. Jest to całkowita wartość wszystkich posiadanych aktywów, pomniejszona o zobowiązania (w tym wszystkie kredyty hipoteczne i długi),
- Liquid net worth – Płynna wartość netto majątku. Oznacza całkowitą wartość aktywów, które można szybko zamienić na gotówkę.
Investment Objectives & Intended Purpose of Trading – Cele inwestycyjne i zamierzony cel handlu
W tej części należy określić swoje cele inwestycyjne. Zgodnie z informacją IBKR poniższe wybory określą, jakie produkty inwestycyjne będzie można wykorzystywać w handlu. Można zaznaczyć kilka opcji.
Te informacje są wymagane, aby dostosować dostęp do produktów finansowych. Wybór celów inwestycyjnych wpływa na to, jakie instrumenty (np. opcje, kontrakty CFD) będą dostępne dla użytkownika. Niektóre cele, takie jak “Speculation” (spekulacja) lub “Trading Profits” (zyski z aktywnego handlu), mogą być wymagane do uzyskania dostępu do bardziej zaawansowanych produktów. Te informacje są również potrzebne aby spełnić wymogi regulacyjne (MiFID II/MiFIR), jak również mają pomóc w zarządzaniu ryzykiem (na podstawie wybranych celów IBKR ocenia, czy inwestor rozumie ryzyko związane z różnymi strategiami inwestycyjnymi). Można zaznaczyć klika odpowiedzi.
Trading Experience and Knowledge Level – Doświadczenie handlowe i poziom wiedzy
Na podstawie wybranych produktów w tej części formularza zostaniemy poproszeni o podanie swojego doświadczenia i poziomu wiedzy. W razie potrzeby możemy zostać poproszeni o wypełnienie quizu, aby wykazać się odpowiednią wiedzą.
Określamy swoje doświadczenie (Select Experience), ilość transakcji na rok (Trades per Year) i poziom swojej wiedzy (Knowledge Level). W przypadku sekcji Margin, konieczne będzie wypełnienie testu wiedzy. Rozpoczynamy test klikając “Take Knowledge Quiz“.
Knowledge Quiz – ocena odpowiedniości Appropriateness Assessment
Ocena odpowiedniości (Appropriateness Assessment), czyli quiz wiedzy dotyczący handlu z wykorzystaniem dźwigni finansowej, to wymóg regulacyjny mający na celu ochronę inwestora przed ryzykiem związanym z produktami marginowymi. Po podaniu podstawowych danych użytkownik otrzymuje kilka pytań sprawdzających znajomość zasad funkcjonowania konta margin, takich jak przykładowe wymagania depozytu zabezpieczającego i ryzyka związane z koncentracją portfela.
W ramach testu należy udzielić zgodnych z prawdą odpowiedzi na pytania dotyczące m.in. zasad dźwigni, margin call oraz bezpieczeństwa portfela. Jeśli odpowiedzi są błędne lub niepełne, system może ograniczyć dostęp do usług marginowych.
Tu każdy musi poradzić sobie z testem sam 😉.
Regulatory Information -Informacje związane z regulacjami
W dalszej części należy zaznaczyć YES/NO:
- Czy jesteś pracownikiem w spółkach publicznych notowanych na giełdzie,
- Czy posiadasz kontrolny pakiet akcji w spółkach publicznych notowanych na giełdzie. Kontrola oznacza bezpośrednie lub pośrednie posiadanie uprawnień do zarządzania polityką spółki. Według informacji IBKR każda osoba będąca urzędnikiem, dyrektorem lub będąca przynajmniej 10-procentowym udziałowcem spółki jest uznawana za osobę sprawującą kontrolę nad spółką,
- Czy Ty, albo Twoi bliscy krewni pracujecie w firmach inwestycyjnych takich jak domy maklerskie, firmy doradztwa inwestycyjnego czy fundusze hedgingowe.
Ważne jest, aby odpowiedzieć na te pytania zgodnie z prawdą, nawet jeśli oznacza to konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów lub wyjaśnień.
Account Add-Ons
- Stock Yield Enhancement Program (SYEP) to program, który pozwala inwestorom zarabiać dodatkowy dochód z posiadanych akcji poprzez ich pożyczanie. Program działa w ten sposób, że inwestor zgadza się na pożyczanie swoich w pełni opłaconych akcji, które są następnie udostępniane innym uczestnikom rynku. Inwestor otrzymuje połowę przychodu z odsetek (według stawki rynkowej) za pożyczone akcje. „Your loan is to IBKR, which means IBKR bears the risk if the other traders do not return the borrowed shares to IBKR” co oznacza, że to IBKR ponosi ryzyko w tym procesie. Dołączenie do SYEP jest dobrowolne i można z niego zrezygnować w dowolnym momencie. Co ważne, inwestor pozostaje właścicielem akcji i może je sprzedać w dowolnym momencie.
Dla polskich inwestorów program SYEP jest dostępny, ale trzeba mieć na uwadze kwestie podatkowe. Przychody z programu są traktowane jako odsetki zagraniczne i podlegają podatkowi. W Polsce należy te przychody rozliczyć w PIT-38, podobnie jak dywidendy zagraniczne. Interactive Brokers (IBKR) nie dostarcza formularza PIT-8C ani żadnego innego dokumentu, który automatycznie rozliczałby przychody podatkowe z inwestycji. W związku z tym, to na inwestorze spoczywa odpowiedzialność za prawidłowe obliczenie swoich przychodów i ich rozliczenie z polskim Urzędem Skarbowym.
Przed podjęciem decyzji o wzięciu udziału w programie warto dokładnie przeanalizować potencjalne korzyści na tle obowiązków podatkowych w Polsce.
Przystąpić do programu można klikając przycisk Enroll – dodatkowo akceptując warunki umowy (terms and conditions). Klikamy “Continue“.
Confirm You Tax Residence – Potwierdzenie rezydencji podatkowej
Review the Following – Przejrzyj poniższe informacje
Potwierdzamy dane dotyczące rezydencji podatkowej: imię i nazwisko, obywatelstwo, adres, datę urodzenia.
Treaty Benefits Qualifications – Kwalifikacje do ulg traktatowych
Jeśli utrzymujemy znaczące kwoty gotówki na koncie w Interactive Brokers, na przykład powyżej 400 000 PLN, 10 000 EUR lub 10 000 USD, będziemy otrzymywać odsetki, podobnie jak w przypadku konta oszczędnościowego. IBKR obsługuje klientów przez swój oddział w Irlandii, z którą Polska zawarła umowę o unikaniu podwójnego opodatkowania. Stawki są tutaj: https://www.interactivebrokers.ie/en/accounts/fees/pricing-interest-rates.php
W tej części deklarujemy rezydencję podatkową zaznaczając jedną z poniższych opcji. To którą opcję zaznaczymy ma wpływ na wysokość podatku jaki trzeba będzie zapłacić od przychodów z odsetek od wolnej gotówki.
⚠️ Uwaga
Aby uniknąć konieczności rozliczania odsetek, można rozważyć utrzymywanie niższego salda gotówki na koncie IBKR niż 400 000 PLN, 10 000 EUR lub 10 000 USD.
- I certify that I am a resident of the country below within the meaning of the income tax treaty between the United States and that country – będąc rezydentem podatkowym w Polsce z listy wybieramy Polska. Dosłownie oznacza to: oświadczam, że jestem rezydentem kraju wymienionego poniżej w rozumieniu umowy podatkowej między Stanami Zjednoczonymi a tym krajem. W praktyce oznacza to, że Urząd Skarbowy w Irlandii pobierze nam (za pośrednictwem IBKR) podatek w wysokości 10%, a do polskiego US będziemy musieli dopłacić 9%.
Ważne: Aby skorzystać z 10% stawki podatku od odsetek w Irlandii, należy dostarczyć do IBKR formularz 8-3-6, który potwierdza Twoją rezydencję podatkową w Polsce. IBKR przypomni o tym powiadomieniem. Formularz można pobrać ze strony IBKR w załączonym linku, wybierając Polskę z listy krajów. W tym przypadku formularz musi zostać podpisany przez US.
Alternatywnie można dostarczyć certyfikat rezydencji podatkowej w formie elektronicznej. Jest on wydawany bezpłatnie w wersji angielskiej przez polski Urząd Skarbowy i można go uzyskać online za pośrednictwem platformy “e-urząd skarbowy” na stronie podatki.gov.pl. Tu instrukcja obsługi wniosku (Instrukcja składania wniosku o wydanie certyfikatu rezydencji podatkowej). Ta opcja będzie w pewnością szybsza i łatwiejsza.
I do not qualify for Irish tax treaty benefits – co oznacza dosłownie – nie kwalifikuję się do korzyści wynikających z irlandzkiej umowy podatkowej. Wybierając tą opcję nie musimy dostarczać certyfikatu rezydencji podatkowej. Konsekwencją tej decyzji będzie jednak pobranie 20% podatku od odsetek w Irlandii, a w związku z tym, że w Polsce obowiązuje stawka 19%, zapłacimy o 1% więcej niż moglibyśmy zapłacić dostarczając certyfikat. W przypadku, gdy za granicą pobrano wyższy podatek, nadwyżka ponad polską stawkę nie podlega zwrotowi ani odliczeniu.
Dodatkowo istnieje ryzyko, że polski Urząd Skarbowy może domagać się dopłaty 9% podatku od odsetek zagranicznych, ponieważ zgodnie z polskim prawem podatkowym rezydenci podatkowi w Polsce są zobowiązani do rozliczenia wszystkich swoich dochodów, w tym tych uzyskanych za granicą. W tej sytuacji konieczne może być dopłacenie różnicy do pełnej stawki 19%, nawet jeśli za granicą zapłacono więcej.
Aby uniknąć ryzyka podwójnego opodatkowania lub dopłat, warto jednak dostarczyć certyfikat rezydencji podatkowej do zagranicznego podmiotu. Certyfikat ten pozwala na zastosowanie niższej stawki podatku u źródła zgodnie z umową o unikaniu podwójnego opodatkowania między Polską a danym krajem.
Niezależnie od wybranej opcji podatkowej, jesteśmy zobowiązani do rozliczenia przychodów z odsetek zagranicznych w Polsce. Należy to zrobić w formularzu PIT-38, tak samo jak w przypadku zagranicznych dywidend.
US Internal Revenue Service Certification
Certyfikacja amerykańskiej Służby Podatkowej – dotyczy statusu podatkowego klienta wobec amerykańskiego urzędu skarbowego (IRS).
Dla klientów spoza USA zazwyczaj wiąże się to z wypełnieniem formularza W-8BEN, ale w tym przypadku jest on zintegrowany z formularzem otwarcia rachunku. Kluczowe elementy tego procesu to potwierdzenie, że nie jesteś obywatelem USA ani rezydentem podatkowym USA, potwierdzenie deklaracji kraju rezydencji podatkowej, informacja o możliwość skorzystania z odpowiednich stawek podatkowych wynikających z umów międzynarodowych.
Formularz W-8BEN może umożliwić inwestorom korzystanie z obniżonych stawek podatku od dywidend z amerykańskich akcji, wynikających z umów o unikaniu podwójnego opodatkowania. Dla polskich rezydentów podatkowych, zgodnie z umową między Polską a USA, stawka ta wynosi 15% zamiast standardowych 30%.
Warto zapoznać się dokładnie z informacjami zawartymi w formularzu i można złożyć podpis w wyznaczonym miejscu, wpisując swoje dane na klawiaturze zgodnie z Accepted signature(s) – czyli akceptowanym wzorem podpisu, który podpowiada system. Klikamy – “Continue“.
To samo należy zrobić w przypadku drugiego właściciela.
Podobnie jak powyżej, należy złożyć podpis zgodnie z akceptowanym wzorem podpisu.
Account Setup – Ustawienia konta
Review & Sign Agreements – Przejrzyj i podpisz umowy
To etap który obejmuje podsumowanie i akceptację umów. Jest to etap kluczowy dla finalizacji procesu otwarcia konta.
Na tym etapie użytkownik ma okazję przejrzeć i potwierdzić wszystkie informacje obojga właścicieli, które zostały wprowadzone wcześniej podczas rejestracji. Jest to moment, w którym można jeszcze dokonać ewentualnych korekt, jeśli zauważono jakieś błędy lub nieścisłości w podanych danych.
Agreements & Disclosures
Jeżeli wszystkie dane są poprawne należy zapoznać się z umowami i dokumentami prawnymi, w tym z umową Klienta Interactive Brokers Ireland Ltd. Użytkownik musi uważnie przeczytać te dokumenty i zaakceptować ich warunki. Następnie wymagane jest formalne podpisanie umowy poprzez wpisanie swojego imienia i nazwiska w odpowiednim polu, podobnie jak to miało miejsce powyżej. Można ułatwić sobie ten proces klikając Click here to Agree to All, tym samym akceptując wszystkie punkty jednocześnie.
Po dokładnym sprawdzeniu wszystkich informacji, zaakceptowaniu wymaganych dokumentów i złożeniu podpisu w miejscu Sign Here, można sfinalizować proces, klikając przycisk “Continue“.
To jeszcze nie koniec – trzeba chwilę poczekać i kliknąć “Continue application“, aby przejść do wypełniania dalszej (ostatniej) części formularza.
Status
Application Status – status aplikacji
Application Status jest końcowym etapem w procesie zakładania rachunku. Znajdują się tu dwa ważne podpunkty:
- Fund Your Account – zasilenie konta,
- Verify Identity And Address – weryfikacja tożsamości i adresu.
Kolejność wypełniania tych danych jest dowolna.
Verify Identity And Address – zweryfikuj tożsamość i adres
Wypełniamy: kraj wydania (Country of Issuance), typ dokumentu (Document Type), numer dokumentu (National Identity Card Number), wpisujemy termin ważności dokumentu (Expiration) i przechodzimy dalej klikając przycisk “Continue“.
Choose verification method – wybierz metodę weryfikacji
- Sposób 1 – Streamlined Verification – to szybka i nowoczesna metoda weryfikacji tożsamości i adresu. Użyty jest system Au10tix, który umożliwia weryfikację za pomocą urządzenia mobilnego. Ta metoda potwierdza adres korzystając z geolokalizacji. IBKR zwraca uwagę przy wyborze tej metody, aby przebywać pod zgłoszonym adresem i aktywować funkcję GPS do potwierdzenia lokalizacji,
- Sposób 2 – Manual Document Upload – tradycyjne przesyłanie dokumentów. W tej sytuacji potrzebny jest dokument potwierdzający adres akceptowany przez IBKR i skan dokumentu tożsamości (obie strony w przypadku dowodu osobistego). Wybierając tą ścieżkę, klikamy w okienko i wybieramy dokument który chcemy załączyć “Select document on left to get started”.
Wyrażamy zgodę na gromadzenie, przetwarzanie i przechowywanie danych osobowych przez IBKR oraz Au10tix klikając “I Agree“.
Podczas wyboru opcji Streamlined Verification wyświetla się kod QR, który należy zeskanować za pomocą telefonu. Jakość zdjęć jest kluczowa, jeśli będą one rozmazane lub źle skadrowane (np. przycięte rogi dokumentu), weryfikacja może się nie powieść.
Ważne: wybierając ten sposób weryfikacji należy przebywać w miejscu które podaliśmy jako adres w IBKR.
Po zeskanowaniu kodu QR, proces weryfikacji kontynuowany jest na telefonie. Robimy sobie selfie zezwalając przyciskiem „Allow” na włączenie aparatu, akceptujemy regulamin, a następnie fotografujemy dokument z obu stron. Teraz pozostaje nam czekać na zaakceptowanie dokumentów.
To samo musi wykonać drugi współwłaściciel, logując się swoją nazwą użytkownika i swoim hasłem.
Przy drugim współwłaścicielu, który jeszcze nie miał okazji potwierdzić swojego numeru telefonu, mogą w tym miejsciu pojawić się informacje o konieczności potwierdzenia numeru telefonu i adresu e-mail.
Teraz czekamy na weryfikację wniosku.
Fund Your Account – zasilenie rachunku
Niezależnie od etapu weryfikacji, można już zasilić swoje konto w Interactive Brokers. IBKR priorytetowo rozpatruje wnioski o konta, które zostały już zasilone, dlatego aby przyspieszyć ten proces, można rozważyć już teraz wpłacenie środków.
Uwaga: jeśli z jakiegokolwiek powodu wniosek o otwarcie konta nie zostanie zatwierdzony – IBKR zwróci pieniądze.
Konto możemy zasilić w zakładce Application Status wybierając Fund Your Account – czyli zasil konto.
Select the currency you want to deposit – aby zasilić konto, najpierw wybieramy walutę, w której chcemy wpłacić środki. Dostępne metody wpłaty zależą od wybranej waluty.
W przypadku wyboru polskiego złotego (PLN) są opcje:
- Bank Transfer,
- Transfer from Wise Balance.
Od 2023 roku IBKR umożliwił polskim klientom wpłacanie środków w PLN bezpośrednio z polskich banków za pomocą standardowych przelewów krajowych. Te przelewy są zwykle bezpłatne i realizowane przez Internet. Wysyłając pieniądze rano, środki mogą dotrzeć jeszcze tego samego dnia. Wybierając przelew ekspresowy, pieniądze mogą pojawić się na koncie w IBKR nawet w ciągu kilkunastu lub kilkudziesięciu minut.
W przypadku wyboru Euro (EUR) dostępne są opcje:
- Bank Transfer/SEPA,
- Transfer from Wise Balance.
⚠️ Uwaga
Aby wpłacić środki na konto w Interactive Brokers, przelew musi pochodzić z rachunku bankowego, którego jesteśmy właścicielem. Dodatkowo, adres podany w IBKR powinien być zgodny z adresem nadawcy na przelewie. IBKR nie akceptuje przelewów z instytucji takich jak kantory internetowe.
Jak wykonać przelew?
Aby wykonać przelew, klikamy Get instructions (metoda Bank Transfer).
I would be sending the deposit from the following bank/institution – Będę dokonywał wpłaty z następującego banku/instytucji. Podajemy dane swojego banku:
- Sending Institution – Nazwa banku: nazwa instytucji bankowej, z której będziemy wysyłać przelew,
- Account Number – Numer konta z krótego wykonujemy przelew,
- Account nickname – Nazwa użytkownika w IBKR: wpisujemy login, który został określony podczas otwierania konta w IBKR,
- Deposit Amount – Kwota przelewu: określamy, jaką kwotę chcemy wpłacić na konto.
Po wypełnieniu tych informacji, klikamy przycisk “Get Transfer Instructions” – Pobierz instrukcje przelewu, aby kontynuować.
Następnie IBKR wyświetli niezbędne dane do wykonania przelewu:
- Interactive Brokers Ireland Limited – Nazwa odbiorcy,
- International Bank Account Number (IBAN) – Numer rachunku,
- SWIFT/BIC Code,
- Beneficiary Bank – Bank beneficjenta,
- Payment Reference/For Further Credit to – to dane do wpisania w tytule przelewu.
Kontynuujemy proces, klikając przycisk “Finish“. Wykonujemy przelew, a gdy pieniądze dotrą na rachunek, IBKR poinformuje nas o tym mailem.
MiFIR National Client Identifiers – dyrektywa MiFIR
Dyrektywa MiFIR (Markets in Financial Instruments Regulation) to rozporządzenie Unii Europejskiej, które wraz z dyrektywą MiFID II reguluje funkcjonowanie rynków instrumentów finansowych na terenie całej UE. Obowiązuje od 3 stycznia 2018 roku i ma na celu zwiększenie przejrzystości, bezpieczeństwa oraz ochrony inwestorów na rynku kapitałowym.
MiFIR wprowadza m.in. obowiązek raportowania transakcji do rejestrów publicznych, zasady przejrzystości informacji przed i po transakcji, a także standardy obsługi klientów przez firmy inwestycyjne i banki. Jako rozporządzenie jest bezpośrednio stosowane we wszystkich państwach UE, bez potrzeby wdrażania do lokalnego prawa. Ma za zadanie harmonizację przepisów, ułatwienie nadzoru, zmniejszenie ryzyka i podniesienie jakości usług inwestycyjnych świadczonych przez instytucje finansowe.
Aby wypełnić formularz dotyczący MiFIR National Client Identifiers (jeżeli jeszcze tego poprawnie nie zrobiliśmy i pojawi nam się komunikat o brakach), należy:
- Zalogować się do Portalu Klienta,
- Kliknąć ikonę profilu w prawym górnym rogu,
- Wejść w zakładkę Settings (Ustawienia),
- Przejść do sekcji Account Reporting,
- Wybrać opcję MiFIR.
Tam znajdziemy formularz dotyczący MiFIR National Client Identifiers, zgodnie z wymogami dyrektywy MiFIR. Wpisujemy wymagane dane.
Uzupełnienie tych danych to obowiązek regulacyjny związany z raportowaniem transakcji według dyrektywy MiFIR – dotyczy każdego klienta, który posiada obywatelstwo kraju wymaganego przez tę regulację, niezależnie od rodzaju konta. Z kolei brak podania prawidłowych danych, może skutkować ograniczeniami w dostępie do niektórych instrumentów.
W miejscu Tax ID, najlepiej wpiać numer NIP. Jeżeli ktoś nie ma numeru NIP to wyjściem z sytuacji może być na przykład wpisanie 10 cyfr numeru pesel. Później najlepiej skontaktować się z IBKR aby poprawić dane.
Zlecenie kupna i uprawnienia do handlu
Aby złożyć zlecenie kupna wystarczy kliknąć przycisk Trade i wyszukać wybrany ETF po tickerze. Warto pamiętać, że wyszukiwanie po tickerze jest bardziej niezawodne niż po pełnej nazwie, ponieważ nazwy ETF-ów mogą różnić się w zależności od giełdy.
Trading Permissions
Aby móc handlować, musimy jeszcze określić na jakich rynkach nasze zlecenia mogą być wykonywane. IBKR podpowiada nam, że jeszcze tego nie zrobiliśmy, więc klikamy Request Trading Permissions – czyli złóż wniosek o uprawnienia do handlu. Aby to zrobić, można również wejść do portalu klienta IBKR, przejść do ustawień konta, wybrać sekcję „Trading Permissions” i wskazać instrumenty lub rynki, którymi chce się handlować. Można to zmienić w każdym momencie.
Korzystając z sugestii IBKR klikamy “Request Trading Permissions” i wybieramy rynki które nas interesują.
Zapisujemy wybor klikając “Continue“.
Buy – zlecenie kupna
Aby złożyć zlecenie kupna wystarczy kliknąć przycisk Trade i wyszukać swój ETF po tickerze.
Po wybraniu instrumentu zobaczymy jego szczegóły, w tym aktualne notowania. Warto pamiętać, że dane te są zazwyczaj opóźnione o około 15 minut (oznaczone jako “Delayed Data”).
Quantity – wielkość zlecenia
W polu Quantity wybieramy liczbę jednostek “Shares“, lub określamy kwotę inwestycji zmieniając shares na walutę. Jeśli zdecydujemy się na kwotę (np. 1 000 EUR), system automatycznie obliczy liczbę jednostek na podstawie aktualnej ceny.
Order Type – typ zlecenia
Główne opcje zleceń, takie jak Limit Order i Market Order, są najczęściej wybierane w handlu instrumentami finansowymi, ponieważ odpowiadają na podstawowe potrzeby inwestorów: kontrolę nad ceną i szybkość realizacji. Inne rodzaje zleceń, takie jak Stop czy Trail, są bardziej zaawansowane i służą specyficznym celom, np. zabezpieczaniu zysków lub ograniczaniu strat. Jednak to właśnie Market i Limit Order są podstawowymi narzędziami, które pokrywają większość potrzeb inwestorów dzięki swojej prostocie i uniwersalności.
Co oznaczają?
- Limit – pozwala ustalić maksymalną cenę zakupu, lub minimalną cenę sprzedaży. Daje to nam kontrolę nad tym zleceniem, jednak podając zbyt niską (kupno), lub zbyt wysoką (sprzedaż), zlecenie może się nie zrealizować. Ustalanie Limit Price wymaga uwzględnienia aktualnych notowań oraz zmienności rynku. Dzięki precyzyjnemu określeniu ceny mamy kontrolę nad kosztami transakcji i minimalizujemy ryzyko jej niepowodzenia. To szczególnie ważne dla początkujących inwestorów, którzy dopiero uczą się zarządzania swoimi inwestycjami,
- Market – realizuje transakcję po najlepszej dostępnej cenie rynkowej, ale bez kontroli nad dokładnym kursem.
Jak ustalić Limit Price przy składaniu zlecenia kupna?
Limit Price, czyli cena maksymalna, którą jesteśmy skłonni zapłacić za dany instrument, jest kluczowym elementem podczas składania zlecenia typu Limit Order. Oto schemat, jak ją ustalić:
- Sprawdzamy aktualne notowania – po wybraniu instrumentu na platformie zobaczymy jego bieżące notowania, czyli ceny kupna (Bid) i sprzedaży (Ask),
- Ustalamy maksymalną cenę zakupu – ponieważ Limit Price to najwyższa cena, jaką jesteśmy skłonni zapłacić za instrument, to przy składaniu zlecenia kupna powinna być ona wyższa niż aktualna cena Bid – aby zwiększyć szansę na realizację transakcji.
Time in Force – czas ważności zlecenia
Wybieramy czas ważności zlecenia:
- Day – ważne tylko podczas bieżącej sesji giełdowej,
- Good Till Cancelled (GTC) – ważne do momentu anulowania (IBKR zazwyczaj usuwa takie zlecenia po kilku miesiącach),
- At the Opening – realizowane na otwarciu najbliższej sesji giełdowej.
Dla szybkiej realizacji wybieramy opcję “Day“.
Outside RTH
Outside RTH (Outside Regular Trading Hours) to funkcja, która umożliwia składanie i realizację zleceń poza standardowymi godzinami handlu giełdowego. Regularne godziny handlu (RTH) to czas, w którym giełdy są otwarte, natomiast Outside RTH pozwala na handel w sesjach przed otwarciem rynku (Premarket), oraz po jego zamknięciu (Postmarket). Warto zaznaczyć że:
- Zlecenia typu Limit Order są jedynymi obsługiwanymi poza regularnymi godzinami handlu,
- Handel poza RTH może wiązać się z niższą płynnością, co może prowadzić do większej zmienności cen,
- Funkcja jest dostępna zarówno w Trader Workstation (TWS), jak i w Portalu Klienta.
Dla kogo jest ta funkcja? Funkcja Outside RTH jest szczególnie przydatna dla inwestorów, którzy chcą reagować na wiadomości rynkowe publikowane poza regularnymi godzinami, lub mieszkają w innych strefach czasowych, jak również dla inwestorów aktywnie zarządzających portfelem, którzy potrzebują elastyczności czasowej. Dzięki niej można składać zlecenia na akcje, ETF-y i inne instrumenty finansowe w dogodnym dla siebie momencie.
⚠️ Uwaga
Inwestując pasywnie w ETF-y, nie ma potrzeby zaznaczania opcji Outside RTH. Pasywne inwestowanie polega na zakupie i utrzymywaniu funduszy przez długi czas, bez konieczności reagowania na krótkoterminowe zmiany rynkowe, czy handel poza standardowymi godzinami giełdowymi.
Smart Routing
Smart Routing to zaawansowany algorytm, który automatycznie kieruje zlecenia na te rynki, gdzie warunki realizacji są najkorzystniejsze, uwzględniając ceny, koszty transakcji oraz płynność. Funkcja Smart Routing jest domyślnie aktywna i nie wymaga dodatkowej konfiguracji. Jeżeli chcielibyśmy aby nasze zlecenia były jednak realizowane wyłącznie na jednej konkretnej giełdzie, możemy to osiągnąć, ograniczając dostęp do rynków w „Trading Permissions”. Ograniczenie rynków na których handlujemy może mieć w na celu poźniejsze ułatwienie w rozliczeniu podatkowym (zysków ze sprzedaży), ograniczając się do jednego rynku/kraju.
Potwierdzenie i akceptacja warunków
Po uzupełnieniu wszystkich pól klikamy przycisk “Preview“, aby sprawdzić jeszcze raz nasze zlecenie, a następnie klikamy “Submit Buy Order“.
Po złożeniu zlecenia zaznaczając w polu Quantity – Shares pojawi się nam komunikat przypominający o tym, że nie korzystaliśmy z notować na żywo. Akceptujemy ten komunikat.
I kolejny komunikat “Confirm Mandatory Cap Price” – ma to na celu ochronę rynku przed zbyt dużymi wahaniami cen i zabezpieczenie przed przypadkowymi pomyłkami, które mogłyby skutkować realizacją transakcji po znacznie wyższej, niż rynkowa, cenie.
Po zaakceptowaniu komunikatów dostajemy informację o przyjęciu zlecenia.
CLP – uprawnienia do handlu
Complex or Leveraged Exchange Traded Products Trading Permissions – oznacza uprawnienia do handlu złożonymi lub lewarowanymi produktami notowanymi na giełdzie.
Test wiedzy CLP (Complex Listed Products) trzeba wypełnić, gdy składa się zlecenia kupna na instrumenty uznawane za tzw. złożone produkty notowane, do których zaliczają się m.in. niektóre ETF-y, czy inne produkty giełdowe o bardziej złożonej strukturze niż zwykłe akcje.
Obowiązek ten wynika z przepisów regulacyjnych w Unii Europejskiej. Przed umożliwieniem kupna wybranych instrumentów system może wyświetlić test wiedzy, aby upewnić się, że inwestor rozumie ryzyko i mechanizm działania tych produktów. Dotyczy to głównie produktów, które posiadają strukturę dźwigni, są typu swap, syntetyczne, posiadają wbudowaną opcję itp.
Nie trzeba wypełniać takiego testu przy zleceniach kupna zwykłych akcji, większości obligacji czy prostych ETF-ów typu fizycznego (replikujących indeks przez rzeczywiste nabywanie akcji). Test CLP pojawi się tylko w przypadku złożonych produktów objętych obostrzeniami MiFID/MiFIR. Test ten służy potwierdzeniu, że inwestor rozumie ryzyko związane z tego typu produktami oraz ich specyficzną strukturę.
Uff, dobrnęliśmy do końca 😉. Warto pamiętać, że konto margin w IBKR otwiera nowe możliwości, lecz warto korzystać z niego świadomie i z odpowiednią wiedzą. Powodzenia w inwestowaniu! 😉
