Interactive Brokers – Instrukcja zakładania indywidualnego konta maklerskiego

Dla wielu początkujących inwestorów, wybór odpowiedniego rachunku maklerskiego stanowi pierwszy, kluczowy krok w świecie inwestycji. Choć na polskim rynku dostępne są atrakcyjne opcje, takie jak rachunki IKE i IKZE oferujące korzyści podatkowe, coraz więcej osób spogląda w kierunku możliwości inwestowania na rynkach zagranicznych. W tym kontekście, Interactive Brokers (IBKR) wyłania się jako interesująca propozycja, szczególnie dla tych, którzy chcą poszerzyć swoje horyzonty inwestycyjne.

Interactive Brokers, założony w 1977 roku, to amerykański dom maklerski o globalnym zasięgu. Firma obsługuje ponad 2,5 miliona kont klientów i zarządza aktywami przekraczającymi 404 miliardy dolarów. Co wyróżnia IBKR na tle konkurencji? Przede wszystkim, szeroki dostęp do rynków międzynarodowych – ponad 150 rynków w 33 krajach – oraz bogata oferta instrumentów finansowych.

Interactive Brokers z Perspektywy Polskich Inwestorów

• Proces otwierania konta w Interactive Brokers najczęściej odbywa się w języku angielskim. Jednakże, platforma oferuje możliwość zmiany języka interfejsu na kilka innych opcji. Jeśli wolisz korzystać z innego języka, sprawdź dostępne opcje w menu rozwijanym znajdującym się w prawym górnym rogu strony. Co może być utrudnieniem dla części inwestorów z Polski? języka polskiego nie ma niestety w menu 😉.

Założenie konta w IBKR nie wiąże się z żadnymi opłatami wstępnymi ani wymogiem minimalnego depozytu. Minimalny depozyt wynosi $0, co oznacza, że możesz otworzyć konto bez konieczności wpłacania jakichkolwiek środków. Jednakże, aby konto stało się w pełni aktywne, należy wpłacić równowartość 100 USD lub przenieść aktywa o tej wartości.

• Dla osób zainteresowanych kontami typu margin, sugerowana wpłata początkowa wynosi 2000 USD. Co to są konta typu margin? Konta typu margin to specjalne rachunki maklerskie, które umożliwiają inwestorom korzystanie z dźwigni finansowej (umożliwiające inwestorom pożyczanie środków od brokera w celu zakupu większej ilości papierów wartościowych niż pozwalałyby na to ich własne fundusze, zwiększając tym samym potencjał zysków, ale także ryzyko strat),
• Warto zaznaczyć, że proces rejestracji w Interactive Brokers może zająć od jednego do kilku dni roboczych, w zależności od indywidualnych okoliczności, więc procedura nie należy do najkrótszych,
• Od września 2023 roku wszystkie nowe rachunki są otwierane przez oddział w Irlandii (IBIE), co zapewnia dodatkową ochronę środków klientów do kwoty 20 000 euro w ramach irlandzkiego systemu ochrony inwestorów indywidualnych.

Dokumenty potrzebne do założenia rachunku w IBKR

Przygotowanie poniższych dokumentów przed rozpoczęciem procesu rejestracji będzie pomocne, aby usprawnić proces otwarcia konta w Interactive Brokers.

⚠️ Ważne!
Polski inwestor nie musi posiadać numeru NIP do założenia konta w Interactive Brokers. Wystarczający jest numer PESEL.

Co warto przygotować:

• Dowód tożsamości – aktualny dokument ze zdjęciem, zawierający pełne imię i nazwisko, datę urodzenia oraz datę ważności (np. dowód osobisty lub paszport),
• Potwierdzenie adresu zamieszkania – dokument nie starszy niż 6 miesięcy, zawierający pełne imię, nazwisko i adres (np. wyciąg bankowy, rachunek za media lub urzędowe pismo). Aby uniknąć potencjalnych opóźnień w procesie weryfikacji, najlepiej jest dostarczyć najnowszy możliwy dokument potwierdzający adres.

  Warto jednak wiedzieć, że papierowa wersja dokumentu potwierdzającego adres nie jest wymagana w przypadku szybkiej ścieżki weryfikcji Streamlined Verification. Ta metoda wykorzystuje system Au10tix, który pozwala na cyfrową weryfikację dokumentów i geolokalizację. Jednak w przypadku wybrania ścieżki tradycyjnej Manual Document Upload, IBKR wymaga skanu dokumentów potwierdzających adres. Więcej o tym w części Verify Identity And Address – zweryfikuj tożsamość i adres,

• Dane dotyczące dochodów, majątku i rezydencji podatkowej,

• Informacje o doświadczeniu inwestycyjnym i celach inwestycyjnych,

• Numer konta, którego jesteś właścicielem. Uwaga: konto bankowe, z którego dokonujesz wpłaty na rachunek w Interactive Brokers, musi być zarejestrowane na to samo nazwisko co konto IBKR, jak również adres jaki podasz przy rejestracji w IBKR powinien być taki sam jak adres nadawcy przelewu. Przestrzeganie tych zasad pomoże uniknąć potencjalnych problemów z weryfikacją i przetwarzaniem wpłat na konto IBKR. Jest to ważny wymóg związany z procedurami przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML, Anti-Money Laundering) i zasadą “Poznaj swojego klienta” (KYC – Know Your Customer),
• Certyfikat rezydencji podatkowej – wersję w języku angielskim można uzyskać online za pośrednictwem platformy “e-urząd skarbowy” na stronie podatki.gov.pl. Więcej o tym w części Treaty Benefits Qualifications – Kwalifikacje do ulg traktatowych.

Ważne:

• Wszystkie dokumenty muszą być czytelne i aktualne,
• IBKR może poprosić o dodatkowe dokumenty, jeśli dostarczone informacje będą niewystarczające,
• Dokumenty należy załączyć w formie skanów lub zdjęć wysokiej jakości.

 

⚠️ Uwaga! Interactive Brokers nie zezwala na zasilenie konta z kantorów internetowych. Przelewy muszą pochodzić z rachunku bankowego, którego jesteś właścicielem, aby zapewnić zgodność z wymogami bezpieczeństwa i przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.

W przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości podczas procesu rejestracji możesz skorzystać z pomocy IBKR. Aby to zrobić należy kliknąć w ikonkę pomocy Help (w prawym dolnym rogu) a następnie wybrać Additional Help Options i Live Chat. Tu połączysz się z Zespołem Wsparcia Aplikacji, który jest gotowy, aby udzielić niezbędnej pomocy i wskazówek (oczywiście w języku angielskim). Możesz również poszukać odpowiedzi na swoje pytanie w FAQ Search (najczęściej zadawane pytania).

Jeśli zdecydowałeś/aś się na otwarcie konta w Interactive Brokers, zachęcamy do skorzystania z naszego specjalnego linku rejestracyjnego. Klikając na ten link, będziesz przekierowany/a bezpośrednio na stronę IBKR, a jednocześnie wesprzesz nasz portal. Aby rozpocząć rejestrację, kliknij poniższy przycisk.

👉 Otwarcie konta – Link rejestracyjny

 

GOTOWI? Zaczynamy! 🙂

Create Username and Password – Utwórz nazwę użytkownika i hasło

• Email Address – wprowadź swój adres e-mail,
• Username – utwórz unikalną nazwę użytkownika według podanych zaleceń. Wybrana nazwa użytkownika będzie służyć do logowania się na platformę IBKR przy każdej wizycie,
• Password – utwórz silne hasło według podanych zaleceń,
• Confirm Password – potwierdź hasło,
• Country – kraj, wybierz Poland jeśli mieszkasz w Polsce,
• Marketing Preferences – zgody marketingowe. Wyrażenie zgody na marketing nie jest obowiązkowe, ale zaznaczenie „tak” pozwala IBKR na informowanie o nowych produktach i usługach. Warto zaznaczyć, że nawet jeśli opcja ta jest dostępna podczas rejestracji, można zarządzać swoimi preferencjami marketingowymi po utworzeniu konta poprzez panel ustawień. Zdecyduj według swoich preferencji,
• Create Account – klikamy aby utworzyć konto :).

 

Select an Account Type – Wybierz typ konta

Przed przejściem do kolejnych kroków, zaleca się natychmiastowe potwierdzenie adresu e-mail. Na górze strony powinien pojawić się komunikat:

• Check your email and confirm your email address – sprawdzamy skrzynkę e-mail i potwierdzamy adres,
• Klikamy przycisk Confirm (Potwierdź), aby przejść dalej. Potwierdzenie adresu e-mail jest istotnym elementem procesu rejestracji.

 

 

Po kliknięciu w linku z e-maila w oknie przeglądarki powinno pojawić się powiadomienie: Your email is confirmed – Twój adres email został pomyślnie potwierdzony. Możemy wrócić do aplikacji.

 

 

Individual Brokerage Accounts – Rachunki Maklerskie Indywidualne

W tym artykule koncentrujemy się na procesie otwarcia konta indywidualnego, więc z listy wybieramy Individual.

• Individual – czyli standardowy rachunek dla pojedynczego inwestora. Jest to najpopularniejszy wybór wśród polskich klientów IBKR,
• Joint (konto wspólne) -pozwala na współdzielenie własności rachunku. Jest to idealne rozwiązanie dla par lub rodzin, które chcą wspólnie zarządzać swoimi inwestycjami. Oferuje te same możliwości handlowe co konto indywidualne, ale z dodatkową korzyścią w postaci wspólnego zarządzania (może to uprościć proces dziedziczenia i transfer środków z kont współwłaścicieli).

Oba powyższe rachunki są możliwe do założenia przez inwestora z Polski.

• Retirement accounts są dostępne dla rezydentów podatkowych Stanów Zjednoczonych.

Dla polskich inwestorów nie ma dostępnych specjalnych kont emerytalnych w IBKR, takich jak IKE lub IKZE, które są dostępne tylko w polskich instytucjach finansowych. Polskim inwestorom pozostaje otwieranie standardowych kont indywidualnych lub wspólnych w IBKR.

Will the account holder(s) be the beneficial owner(s) of all of the funds and investments that will be in this account – Czy posiadacz konta będzie rzeczywistym właścicielem wszystkich środków i inwestycji na tym koncie? Zaznaczamy „Yes”. Pytanie to dotyczy kwestii rzeczywistego właściciela (beneficial owner) środków i inwestycji na koncie w Interactive Brokers. Jest to ważne z punktu widzenia regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. IBKR musi wiedzieć, czy osoba otwierająca konto jest faktycznym właścicielem środków.

Start Application – klikamy potwierdzając przejście do dalszego procesu. Ważna informacja pojawia się na dole strony – NOTE: You will not be able to return to this page after you continue to the application – czyli po przejściu do kolejnego etapu procesu rejestracji nie będzie możliwości powrotu do bieżącej strony. Oznacza to, że należy dokładnie sprawdzić i potwierdzić wszystkie wprowadzone informacje na tej stronie przed kontynuowaniem.

 

About You – O Tobie

Formularz rejestracyjny składa się z 4 etapów: About you, Regulatory, Account Setup, Status.

Contact Information – Informacje kontaktowe

Wpisujemy imiona (First Name, Middle Name), nazwisko (Last Name),pełny adres, oraz numer telefonu. IBKR jest zobowiązane do zbierania danych osobowych, aby przestrzegać rządowych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. Numer telefonu będzie konieczny do potwierdzenia tożsamości z ramach środków bezpieczeństwa. Jeżeli ktoś ma inne obywatelstwo lub urodził się w innym kraju niż Polska – należy zaznaczyć ten fakt klikając w odpowiednim miejscu.

 

Personal Information – Dane osobowe

Wpisujemy datę urodzenia (Date of Birth), stan cywilny (Martial Status), liczbę osób na utrzymaniu (Number of Dependents), rezydencję podatkową (Tax Residency) i Numer Identyfikacji Podatkowej (Tax Indentification Number NIP).

Podczas procesu rejestracji w IBKR, system sugeruje wpisanie NIP-u jako numeru identyfikacji podatkowej. Jest to jednak problematyczne dla polskich osób fizycznych, które zazwyczaj używają numeru PESEL do celów podatkowych i nie zawsze posiadają NIP. Co ciekawe, próba wprowadzenia numeru PESEL w formularzu może skutkować komunikatem o błędnym numerze identyfikacji podatkowej. Jest to zaskakujące, biorąc pod uwagę, że PESEL jest standardowo używany w Polsce do identyfikacji podatkowej osób fizycznych.

Jeśli po wypełnieniu informacji w części About You napotkamy taki problem, tymczasowym rozwiązaniem będzie wpisanie dowolnego 10-cyfrowego numeru (na przykład 10 pierwszych cyfr z numeru PESEL). Pozwoli to na kontynuowanie procesu rejestracji. Po pomyślnym otwarciu konta należy zmienić błędny numer na prawidłowy PESEL. Prawdopodobnie w przyszłości ten problem dla polskich inwestorów zostanie rozwiązany przez IBKR.

Identification – Identyfikacja

Wpisujemy kraj wydania dokumentu (Country of Issuance), typ dokumentu (Document Type) i jego numer (Document Number).

Employment, Source of wealth – Zatrudnienie, źródło majątku.

Określamy swoją sytuację zawodową (zatrudnienie, własna firma, sprzedaż nieruchomości, dziedziczenie itd.) i sposób w jaki zgromadziliśmy majątek określając ich procentowy udział. Gromadzenie tych informacji pomaga IBKR spełniać wymogi regulacyjne dotyczące przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Account information 

Dla początkującego inwestora w Interactive Brokers, wybór waluty bazowej (Base Currency) jest istotnym elementem konfiguracji konta. Waluta bazowa określa, w jakiej walucie będą prezentowane raporty, zestawienia i ogólna wartość portfela. Dla polskiego inwestora, wybór PLN może być naturalnym wyborem, jednak IBKR oferuje elastyczność – można wybrać dowolną dostępną walutę jako bazową, w tym EUR, USD czy inne. Co ważne, wybór waluty bazowej nie ogranicza możliwości handlu w innych walutach. IBKR umożliwia posiadanie subkont w różnych walutach i łatwe przewalutowanie środków.

⚠️ Uwaga!
W IBKR można wpłacać pieniądze i inwestować w różnych walutach, niezależnie od wybranej waluty bazowej, natomiast salda inwestycji będą prezentowane w tej walucie która zostanie wybrana jako Base Currency.

Ważne: podczas inwestowania na przykład w ETF-y notowane w określonej walucie, takiej jak euro, środki są pobierane z rachunku w tej samej walucie. Jeśli na tym rachunku brakuje środków, transakcja nie zostanie zrealizowana, chyba że korzystamy z konta z kredytem (Margin). Dlatego ważne jest, aby przed złożeniem zlecenia upewnić się, że dysponujemy odpowiednimi środkami na odpowiednim rachunku walutowym. W IBKR można samodzielnie dokonać wymiany waluty. W przypadku zleceń cyklicznych Recurring Investment system automatycznie szuka środków na innych dostępnych rachunkach, jeśli na rachunku w odpowiedniej walucie brakuje funduszy.

 

Security questions– pytania zabezpieczające

Trzeba ustalić trzy pytania bezpieczeństwa i na nie odpowiedzieć. Te pytania kontrolne pełnią ważną funkcję w ochronie konta – w przypadku problemów z dostępem lub koniecznością weryfikacji tożsamości, IBKR może poprosić o udzielenie na nie odpowiedzi. Po ustaleniu pytań i odpowiedzi, przechodzimy dalej, klikając przycisk “Continue“.

Mobile Phone Confirmation – Potwierdzenie numeru telefonu

Przechodzimy do etapu weryfikacji numeru telefonu komórkowego. Jest to ważny krok w procesie zabezpieczenia konta. IBKR wyśle SMS z kodem weryfikacyjnym na numer telefonu, który został podany wcześniej. Otrzymany kod należy wprowadzić w polu Enter code. Po wpisaniu kodu, zatwierdzamy operację przyciskiem Submit.

Jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, wyświetli się komunikat potwierdzający. Można go zamknąć, klikając ikonę krzyżyka w prawym górnym rogu okna.

MiFIR National Client Identifiers – dyrektywa MiFIR

W kolejnej części należy spełnić wymogi dyrektywy MiFIR (Markets in Financial Instruments Regulation). Dla polskich inwestorów oznacza to konieczność wpisania numeru PESEL, następnie należy zaznaczyć tak – Yes i kliknąć przycisk Continue. Ten krok jest niezbędny do zapewnienia zgodności z przepisami i umożliwienia pełnego dostępu do usług inwestycyjnych oferowanych przez IBKR. Zaznaczając nie – No, zgodnie z informacją pojawiającą się powyżej, nie będzie można handlować dopóki nie poda się ważnego numeru identyfikacyjnego kraju.

 

Regulatory – Regulacje

W sekcji Regulatory należy podać informacje wymagane przez regulacje finansowe, takie jak MiFIR.

Configure Your Trading Account – Skonfiguruj Swoje Konto Transakcyjne

Account Type – typ konta

Wybieramy między kontem gotówkowym (Cash) które umożliwia handel tylko za środki własne, a kontem z depozytem zabezpieczającym (Margin), które umożliwia inwestorom korzystanie z dźwigni finansowej (dla bardziej doświadczonych inwestorów).

Dla początkującego inwestora konto gotówkowe (Cash) będzie lepszym wyborem ze względu na niższe ryzyko i prostszą obsługę, ale w przyszłości można zmienić typ konta na Margin.

Income and Worth – informacje finansowe

Podanie danych o rocznym dochodzie netto, majątku netto oraz płynnych aktywach, pomaga brokerowi ocenić, jakie produkty inwestycyjne mogą być odpowiednie dla inwestora.

• Annual Net Income (EUR) – Roczny dochód netto w EUR. Oznacza to całkowitą kwotę zarobków za jeden rok, pomniejszoną o podatki i inne potrącenia z wynagrodzenia. Inne potrącenia mogą obejmować składki na ubezpieczenie zdrowotne, wpłaty emerytalne czy alimenty,
• Net Worth (EUR) – Wartość netto majątku w EUR. Jest to całkowita wartość wszystkich posiadanych aktywów, pomniejszona o zobowiązania (w tym wszystkie kredyty hipoteczne i długi),
• Liquid net worth – Płynna wartość netto majątku. Oznacza całkowitą wartość aktywów, które można szybko zamienić na gotówkę.

 

Investment Objectives & Intended Purpose of Trading – Cele inwestycyjne i zamierzony cel handlu

W tej części należy określić swoje cele inwestycyjne. Zgodnie z informacją IBKR poniższe wybory określą, jakie produkty inwestycyjne będzie można wykorzystywać w handlu. Można zaznaczyć kilka opcji.

Te informacje są wymagane, aby dostosować dostęp do produktów finansowych. Wybór celów inwestycyjnych wpływa na to, jakie instrumenty (np. opcje, kontrakty CFD) będą dostępne dla użytkownika. Niektóre cele, takie jak “Speculation” (spekulacja) lub “Trading Profits” (zyski z aktywnego handlu), mogą być wymagane do uzyskania dostępu do bardziej zaawansowanych produktów. Te informacje są również potrzebne aby spełnić wymogi regulacyjne (MiFID II/MiFIR), jak również mają pomóc w zarządzaniu ryzykiem (na podstawie wybranych celów IBKR ocenia, czy inwestor rozumie ryzyko związane z różnymi strategiami inwestycyjnymi). Można zaznaczyć klika odpowiedzi.

 

Trading experience and Permissions – Doświadczenie handlowe i pozwolenia

W kolejnym kroku procesu rejestracji należy określić swoje doświadczenie inwestycyjne (Select Experience). Wypełniamy informacje o tym, jak często inwestujemy (Select Trades per Year) w poszczególne produkty finansowe. Określamy poziom wiedzy (Select Knowledge Level).

• Trading on Margin – to handel z wykorzystaniem dźwigni finansowej. Oznacza to, że inwestor pożycza środki od brokera (w tym przypadku od Interactive Brokers) na zakup większej ilości papierów wartościowych, niż pozwalałyby na to jego własne środki.

Dla innych produktów inwestycyjnych, klikamy “Additional Products” i uzupełniamy informacje o swoim doświadczeniu z tymi instrumentami.

• Stocks – dla chcących inwestować w ETF-y lub akcje, wystarczy wypełnić dane w tej zakładce.

Permissions To Trade – wybieramy rynki, na których będziemy realizować swoje transakcje. Aby dodać nowe rynki, klikamy przycisk “Add”. Można wybrać jeden lub kilka, w zależności od swoich strategii inwestycyjnych. Chcąc korzystać z możliwości nabywania jednostek ułamkowych należy zaznaczyć Global (Trade in Fractions), co będzie pomocne przy inwestowaniu małych kwot. Chcąc mieć możliwość inwestowania w ETF-y europejskie z wykorzystaniem zlecenia Recurring Order czyli poprzez zlecenia cykliczne należy wybrać Global (Trade in Fractions) a także United States. Zapisujemy wybór – Save.

• Options – Inwestowanie w opcje w Interactive Brokers to handel zaawansowanymi instrumentami pochodnymi, które dają prawo (ale nie obowiązek) do kupna lub sprzedaży określonego aktywa po ustalonej cenie w określonym czasie, oferując potencjał wysokich zysków, ale też zwiększone ryzyko. Handel opcjami jest przeznaczony dla bardziej doświadczonych inwestorów.
• Currency/Forex – funkcja ta umożliwia dokonywanie wymiany walutowej w IBKR, co jest potrzebne przy inwestowaniu w instrumenty notowane w różnych walutach, lub przy zarządzaniu wielowalutowym portfelem. Należy wybrać Currency Conversion.

Uwaga: można rozszerzyć dostęp o dodatkowe rynki w przyszłości.

Regulatory Information -Informacje związane z regulacjami

W dalszej części należy zaznaczyć YES/NO:

• Czy jesteś pracownikiem w spółkach publicznych notowanych na giełdzie,
• Czy posiadasz kontrolny pakiet akcji w spółkach publicznych notowanych na giełdzie. Kontrola oznacza bezpośrednie lub pośrednie posiadanie uprawnień do zarządzania polityką spółki. Według informacji IBKR każda osoba będąca urzędnikiem, dyrektorem lub będąca przynajmniej 10-procentowym udziałowcem spółki jest uznawana za osobę sprawującą kontrolę nad spółką,
• Czy Ty, albo Twoi bliscy krewni pracujecie w firmach inwestycyjnych takich jak domy maklerskie, firmy doradztwa inwestycyjnego czy fundusze hedgingowe.

Ważne jest, aby odpowiedzieć na te pytania zgodnie z prawdą, nawet jeśli oznacza to konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów lub wyjaśnień.

Account Add-Ons

• Stock Yield Enhancement Program (SYEP) to program, który pozwala inwestorom zarabiać dodatkowy dochód z posiadanych akcji poprzez ich pożyczanie. Program działa w ten sposób, że inwestor zgadza się na pożyczanie swoich w pełni opłaconych akcji, które są następnie udostępniane innym uczestnikom rynku. Inwestor otrzymuje połowę przychodu z odsetek (według stawki rynkowej) za pożyczone akcje. „Your loan is to IBKR, which means IBKR bears the risk if the other traders do not return the borrowed shares to IBKR” co oznacza, że to IBKR ponosi ryzyko w tym procesie. Dołączenie do SYEP jest dobrowolne i można z niego zrezygnować w dowolnym momencie. Co ważne, inwestor pozostaje właścicielem akcji i może je sprzedać w dowolnym momencie.

Dla polskich inwestorów program SYEP jest dostępny, ale trzeba mieć na uwadze kwestie podatkowe. Przychody z programu są traktowane jako odsetki zagraniczne i podlegają podatkowi. W Polsce należy te przychody rozliczyć w PIT-38, podobnie jak dywidendy zagraniczne. Interactive Brokers (IBKR) nie dostarcza formularza PIT-8C ani żadnego innego dokumentu, który automatycznie rozliczałby przychody podatkowe z inwestycji. W związku z tym, to na inwestorze spoczywa odpowiedzialność za prawidłowe obliczenie swoich przychodów i ich rozliczenie z polskim Urzędem Skarbowym.

Przed podjęciem decyzji o wzięciu udziału w programie warto dokładnie przeanalizować potencjalne korzyści na tle obowiązków podatkowych w Polsce.

Przystąpić do programu można klikając przycisk Enroll – zapisz się i zaakceptując warunki umowy (terms and conditions).

Confirm You Tax Residence – Potwierdzenie rezydencji podatkowej

 

Review the Following – Przejrzyj poniższe informacje

Potwierdzamy dane dotyczące rezydencji podatkowej wpisując imię i nazwisko, obywatelstwo, adres, datę urodzenia.

 

Treaty Benefits Qualifications – Kwalifikacje do ulg traktatowych

Jeśli utrzymujemy znaczące kwoty gotówki na koncie w Interactive Brokers, na przykład powyżej 400 000 PLN, 10 000 EUR lub 10 000 USD, będziemy otrzymywać odsetki, podobnie jak w przypadku konta oszczędnościowego. IBKR obsługuje klientów przez swój oddział w Irlandii, z którą Polska zawarła umowę o unikaniu podwójnego opodatkowania. Stawki znajdziemy tutaj: https://www.interactivebrokers.ie/en/accounts/fees/pricing-interest-rates.php

W tej części deklarujemy rezydencję podatkową zaznaczając jedną z poniższych opcji. To którą opcję zaznaczymy ma wpływ na wysokość podatku jaki trzeba będzie zapłacić od przychodów z odsetek od wolnej gotówki.

⚠️ Uwaga!
Aby uniknąć konieczności rozliczania odsetek, można rozważyć utrzymywanie niższego salda gotówki na koncie IBKR niż 400 000 PLN, 10 000 EUR lub 10 000 USD.

• I certify that I am a resident of the country below within the meaning of the income tax treaty between the United States and that country –  będąc rezydentem podatkowym w Polsce z listy wybieramy  Polska. Dosłownie oznacza to: oświadczam, że jestem rezydentem kraju wymienionego poniżej w rozumieniu umowy podatkowej między Stanami Zjednoczonymi a tym krajem. W praktyce oznacza to, że Urząd Skarbowy w Irlandii pobierze nam (za pośrednictwem IBKR) podatek w wysokości 10%, a do polskiego US będziemy musieli dopłacić 9%.

Ważne: Aby skorzystać z 10% stawki podatku od odsetek w Irlandii, należy dostarczyć do IBKR formularz 8-3-6, który potwierdza Twoją rezydencję podatkową w Polsce. IBKR przypomni o tym powiadomieniem. Formularz można pobrać ze strony IBKR w załączonym linku, wybierając Polskę z listy krajów link pobrać ze strony IBKR (z listy krajów wybieramy Poland). W tym przypadku formularz musi zostać podpisany przez US.

Alternatywnie można dostarczyć certyfikat rezydencji podatkowej w formie elektronicznej. Jest on wydawany bezpłatnie w wersji angielskiej przez polski Urząd Skarbowy i można go uzyskać online za pośrednictwem platformy “e-urząd skarbowy” na stronie podatki.gov.pl. Tu instrukcja obsługi wniosku (Instrukcja składania wniosku o wydanie certyfikatu rezydencji podatkowej). Ta opcja będzie w pewnością szybsza i łatwiejsza.

• I do not qualify for Irish tax treaty benefits – co oznacza dosłownie – nie kwalifikuję się do korzyści wynikających z irlandzkiej umowy podatkowej. Wybierając tą opcję nie musimy dostarczać certyfikatu rezydencji podatkowej. Konsekwencją tej decyzji będzie jednak pobranie 20% podatku od odsetek w Irlandii, a w związku z tym, że w Polsce obowiązuje stawka 19%, zapłacimy o 1% więcej niż moglibyśmy zapłacić dostarczając certyfikat. W przypadku, gdy za granicą pobrano wyższy podatek, nadwyżka ponad polską stawkę nie podlega zwrotowi ani odliczeniu.

Dodatkowo istnieje ryzyko, że polski Urząd Skarbowy może domagać się dopłaty 9% podatku od odsetek zagranicznych, ponieważ zgodnie z polskim prawem podatkowym rezydenci podatkowi w Polsce są zobowiązani do rozliczenia wszystkich swoich dochodów, w tym tych uzyskanych za granicą. W tej sytuacji konieczne może być dopłacenie różnicy do pełnej stawki 19%, nawet jeśli za granicą zapłacono więcej.

Aby uniknąć ryzyka podwójnego opodatkowania lub dopłat, warto jednak dostarczyć certyfikat rezydencji podatkowej do zagranicznego podmiotu (tu IBKR). Certyfikat ten pozwala na zastosowanie niższej stawki podatku u źródła zgodnie z umową o unikaniu podwójnego opodatkowania między Polską a danym krajem.

Niezależnie od wybranej opcji podatkowej, jesteśmy zobowiązani do rozliczenia przychodów z odsetek zagranicznych w Polsce. Należy to zrobić w formularzu PIT-38, tak samo jak w przypadku zagranicznych dywidend.

US Internal Revenue Service Certification

Certyfikacja amerykańskiej Służby Podatkowej – dotyczy statusu podatkowego klienta wobec amerykańskiego urzędu skarbowego (IRS).

Dla klientów spoza USA zazwyczaj wiąże się to z wypełnieniem formularza W-8BEN, ale w tym przypadku jest on zintegrowany z formularzem otwarcia rachunku. Kluczowe elementy tego procesu to potwierdzenie, że nie jesteś obywatelem USA ani rezydentem podatkowym USA, potwierdzenie deklaracji kraju rezydencji podatkowej, informacja o możliwość skorzystania z odpowiednich stawek podatkowych wynikających z umów międzynarodowych.

Formularz W-8BEN może umożliwić inwestorom korzystanie z obniżonych stawek podatku od dywidend z amerykańskich akcji, wynikających z umów o unikaniu podwójnego opodatkowania. Dla polskich rezydentów podatkowych, zgodnie z umową między Polską a USA, stawka ta wynosi 15% zamiast standardowych 30%.

Warto zapoznać się dokładnie z informacjami zawartymi w formularzu i można złożyć podpis w wyznaczonym miejscu, wpisując swoje dane na klawiaturze. Klikamy – Continue.

Account Setup – Ustawienia konta

Review & Sign Agreements – Przejrzyj i podpisz umowy

To etap który obejmuje podsumowanie i akceptację umów. Jest to etap kluczowy dla finalizacji procesu otwarcia konta.

Na tym etapie użytkownik ma okazję przejrzeć i potwierdzić wszystkie informacje, które zostały wprowadzone wcześniej podczas rejestracji. Jest to moment, w którym można jeszcze dokonać ewentualnych korekt, jeśli zauważono jakieś błędy lub nieścisłości w podanych danych.

Agreements & Disclosures

Ważnym elementem tego etapu jest zapoznanie się z umowami i dokumentami prawnymi, w tym z umową Klienta Interactive Brokers Ireland Ltd. Użytkownik musi uważnie przeczytać te dokumenty i zaakceptować ich warunki. Następnie wymagane jest formalne podpisanie umowy poprzez wpisanie swojego imienia i nazwiska w odpowiednim polu. Można ułatwić sobie ten proces klikając Click here to Agree to All, tym samym akceptując wszystkie punkty jednocześnie.

Po dokładnym sprawdzeniu wszystkich informacji, zaakceptowaniu wymaganych dokumentów i złożeniu podpisu w miejscu Sign Here, można sfinalizować proces, klikając przycisk Continue.

Trzeba chwilę poczekać i kliknąć Continue application, aby przejść do wypełniania dalszej części formularza.

Status

 

Application Status – status aplikacji

Application Status jest końcowym etapem w procesie zakładania rachunku. Znajdują się tu dwa ważne podpunkty: Fund Your Account i Verify Identity And Address. Kolejność wypełniania tych danych jest dowolna.

Verify Identity And Address – zweryfikuj tożsamość i adres

Wypełniamy: Country of Issuance (kraj wydania – Polska), Document Type (typ dokumentu), National Identity Card Number (numer dokumentu), Expiration (wpisujemy termin ważności dokumentu) i przechodzimy dalej klikając przycisk Continue.

Choose verification method – wybierz metodę weryfikacji

• Sposób 1 – Streamlined Verification – to szybka i nowoczesna metoda weryfikacji tożsamości i adresu. Użyty jest system Au10tix, który umożliwia weryfikację za pomocą urządzenia mobilnego. Ta metoda potwierdza adres korzystając z geolokalizacji. IBKR zwraca uwagę przy wyborze tej metody, aby przebywać pod zgłoszonym adresem i aktywować funkcję GPS do potwierdzenia lokalizacji.

 

Podczas wyboru opcji Streamlined Verification wyświetla się kod QR, który należy zeskanować za pomocą telefonu. Jakość zdjęć jest kluczowa, jeśli będą one rozmazane lub źle skadrowane (np. przycięte rogi dokumentu), weryfikacja może nie powieść się.

Po zeskanowaniu kodu QR, proces weryfikacji kontynuowany jest na telefonie. Robimy sobie selfie zezwalając przyciskiem „Allow” na włączenie aparatu, akceptujemy regulamin, a następnie fotografujemy dokument z obu stron. Wykonujemy wszystkie kroki aż do momentu gdy pojawi się komunikat Document Scanner i klikamy Scan Now aby zeskanować dokumenty. Teraz pozostaje nam czekać na zaakceptowanie dokumentów.

Po zakończeniu weryfikacji metodą Streamlined Verification można przejść bezpośrednio do zasilenia konta – Fund Your Account.

Jeśli jako pierwszą wybraliśmy metodę Streamlined Verification i nie zakończyła się ona sukcesem, nie będzie można jej ponownie zastosować. W takiej sytuacji pozostanie do wykorzystania druga ścieżka Manual Document Upload której opis znajduje się poniżej. Zazwyczaj w tej części formularza, pola, które nadal wymagają uzupełnienia, są podświetlone na kolor niebieski.

• Sposób 2 – Manual Document Upload – tradycyjne przesyłanie dokumentów. Potrzebny jest dokument potwierdzający adres akceptowany przez IBKR i skan dokumentu tożsamości (obie strony w przypadku dowodu osobistego). Wybieramy Manual Document Upload.

W tym przypadku trzeba przesłać skany dokumentów tożsamości (Proof of Identity and date of birth) i potwierdzenia adresu (Proof of address), klikając Upload Document.

W pierwszej części wśród dokumentów do wyboru jest dowód osobisty i paszport, więc klikamy odpowiedni dokument. Załączając dowód osobisty zatwierdzenie odbywa się natychmiast. W przypadku paszportu IBKR może wydłużyć czas zatwierdzania do 3 dni.

Select document on left to get started – wybieramy dokument aby zacząć.

W drugiej części należy przesłać rachunek bankowy lub wyciąg bankowy (Bank Statement), rachunek za media lub urzędowe pismo (Government Issue Document or Letter). Ważne: dokumenty te muszą być aktualne i zawierać imię, nazwisko, adres (dane takie same jak te które już ma IBKR) i datę wystawienia. Załączamy wybrany dokument.

Jeśli obie metody weryfikacji (Streamlined Verification i Manual Document Upload) zakończyły się niepowodzeniem, warto skontaktować się z obsługą klienta IBKR. Można to zrobić, klikając ikonę Help (pomocy) w prawym dolnym rogu strony.

Fund Your Account – zasilenie rachunku

Niezależnie od etapu weryfikacji, można już zasilić swoje konto w Interactive Brokers. IBKR priorytetowo rozpatruje wnioski o konta, które zostały już zasilone, dlatego aby przyspieszyć ten proces, można rozważyć już teraz wpłacenie środków. Uwaga: jeśli z jakiegokolwiek powodu wniosek o otwarcie konta nie zostanie zatwierdzony – IBKR zwróci pieniądze.

Konto możemy zasilić w zakładce Application Status wybierając Fund Your Account – czyli zasil konto.

Select the currency you want to deposit – aby zasilić konto, najpierw wybieramy walutę, w której chcemy wpłacić środki. Dostępne metody wpłaty zależą od wybranej waluty. W przypadku wyboru polskiego złotego (PLN) są dwie opcje: Bank Transfer lub Transfer from Wise Balance.

Od 2023 roku IBKR umożliwił polskim klientom wpłacanie środków w PLN bezpośrednio z polskich banków za pomocą standardowych przelewów krajowych. Te przelewy są zwykle bezpłatne i realizowane przez Internet. Wysyłając pieniądze rano, środki mogą dotrzeć jeszcze tego samego dnia. Wybierając przelew ekspresowy, pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie w IBKR nawet w ciągu kilkunastu lub kilkudziesięciu minut.

⚠️ Uwaga!
Aby wpłacić środki na konto w Interactive Brokers, przelew musi pochodzić z rachunku bankowego, którego jesteś właścicielem. Dodatkowo, adres podany w IBKR powinien być zgodny z adresem nadawcy na przelewie. IBKR nie akceptuje przelewów z instytucji takich jak kantory internetowe.

Jak wykonać przelew?

Aby wykonać przelew, klikamy Get instructions (metoda Bank Transfer).

I would be sending the deposit from the following bank/institution – Będę dokonywał wpłaty z następującego banku/instytucji. Podajemy dane swojego banku.

Informacje które musisz podać, aby zainicjować przelew na konto IBKR:

• Sending Institution – Nazwa banku: nazwa instytucji bankowej, z której będziemy wysyłać przelew,
• Account Number – Numer konta: opcjonalnie,
• Account nickname – Nazwa konta: wpisujemy login, który został określony podczas otwierania konta w IBKR,
• Deposit Amount – Kwota przelewu: określamy, jaką kwotę chcemy wpłacić na konto.

Po wypełnieniu tych informacji, klikamy przycisk Get Transfer Instructions – Pobierz instrukcje przelewu, aby kontynuować.

Następnie IBKR wyświetli niezbędne dane do wykonania przelewu:

• Interactive Brokers Ireland Limited – Nazwa odbiorcy,
• International Bank Account Number (IBAN) – Numer rachunku,
• SWIFT/BIC Code,
• Beneficiary Bank – Bank beneficjenta,
• Payment Reference/For Further Credit to – to dane do wpisania w tytule przelewu.

 

Kontynuujemy proces, klikając przycisk Finish. Wykonujemy przelew, a gdy pieniądze dotrą na rachunek, IBKR poinformuje nas o tym mailem.

Potwierdzenie otwarcia konta

Po przejściu całej procedury i otrzymaniu maila od IBKR o otwarciu konta, można dostosować je do swoich potrzeb.

Logujemy się do konta Log in to Your Account. Na początku należy sprawdzić czy dane które się wyświetlą są poprawne – Review the information below.

Następnie można dodać osobę zaufaną – jest to zalecane upoważnienie, które pozwala IBKR skontaktować się z wybraną osobą np. w przypadku podejrzenia nadużyć finansowych. Można to zrobić w późniejszym czasie wybierając – Ask Me Later.

Po wykonaniu zalecanych czynności klikamy Continue to Client Portal.

Portal Klienta

Przed rozpoczęciem inwestowania warto wybrać taryfę opłat.

IBKR Pricing Plan – Plan Cenowy IBKR

Wybór odpowiedniej taryfy może znacznie wpłynąć na koszty inwestycji, dlatego warto poświęcić chwilę na jej ustalenie. W tym celu należy kliknąć menu użytkownika w prawym górnym rogu (ikona głowy) – Settings – Account Configuration – IBKR Pricing Plan. Można również wyszukać hasło Pricing Plan w wyszukiwarce i dokonać wyboru z rozwijanej listy.

Wybór taryfy opłat w Interactive Brokers

Polski inwestor ma do dyspozycji dwie główne taryfy opłat w Interactive Brokers: Fixed i Tiered. Wybór taryfy zależy od preferencji i stylu inwestowania.

Taryfa Fixed – taryfa Fixed jest prostsza i bardziej przewidywalna. Opłaty są stałe i obejmują wszystkie koszty, takie jak prowizje brokerskie, opłaty giełdowe oraz regulacyjne. Dla europejskich rynków, takich jak Xetra, minimalna prowizja wynosi 3 EUR za transakcję, niezależnie od wartości handlu. Taryfa Fixed może być więc lepszym wyborem dla dużych jednorazowych operacji oraz inwestorów preferujących prostotę.

Taryfa Tiered – taryfa Tiered jest bardziej złożona, ale często tańsza dla mniejszych transakcji. Prowizja jest obliczana jako procent wartości transakcji (np. 0,05% dla europejskich rynków), z minimalną opłatą wynoszącą 1,25 EUR. Dodatkowo doliczane są opłaty giełdowe, regulacyjne oraz clearingowe. Dla transakcji o wartości 5 000 EUR prowizja wynosi około 2,50 EUR, co czyni ją bardziej korzystną w porównaniu z taryfą Fixed dla takich operacji. Taryfa Tiered może być więc korzystniejsza dla aktywnych inwestorów wykonujących częste lub mniejsze transakcje. Dla operacji poniżej 10 000 EUR koszty są zwykle niższe niż w taryfie Fixed.

Polscy inwestorzy powinni wybrać taryfę w zależności od wartości i częstotliwości swoich transakcji. Co więcej, warto regularnie analizować swoje koszty i zmieniać taryfę w razie potrzeby.

⚠️ Uwaga!
Można zmienić taryfę opłat w Interactive Brokers (IBKR) z Tiered na Fixed lub odwrotnie w dowolnym momencie. Zmiana taryfy opłat zwykle wchodzi w życie następnego dnia roboczego po złożeniu wniosku.

Uffff dotarliśmy do mety! 😉 Teraz możesz w pełni korzystać z konta w Interactive Brokers i zacząć budować swoje inwestycyjne portfolio. 😊