Aby sprawdzić, kiedy bardziej opłaca się plan Tiered a kiedy Fixed, w ramach Atlasu Pasywnego Inwestora przeprowadziliśmy serię transakcji na koncie testowym (Paper Account), które jednak oddaje realne warunki.
Porównaliśmy cztery rynki: Gettex, Xetra, Borsa Italiana oraz Londyn. Kupowaliśmy na nich następujące ETF-y:
- Gettex – Vanguard FTSA All-World
- Xetra – Xetra-Gold ETC
- Borsa Italiana – Vanguard Life Strategy 80
- Londyn – iShares Physical Gold
Na Gettex, Xetra i Borsa Italiana zlecenia były w EUR, a w Londynie w GBP. Wartości transakcji wynosiły od 1 000 EUR do 50 000 EUR lub w przypadku Londynu te same wartości w GBP. Na diagramie widzicie 12 grup słupków, które odnoszą się do różnych wartości transakcji. W każdej grupie jest pięć słupków:
- Pierwsze cztery pokazują prowizję w planie Tiered dla różnych rynków
- Piąty słupek prowizję w planie Fixed.
Co się okazuje?
- Przede wszystkim to, że opłaty dla Gettex i Xetra są do siebie bardzo zbliżone. Borsa Italiana i London Stock Exchange też są do siebie zbliżone, ale przy małych kwotach Gettex i Xetra wypadają taniej.
- Jeżeli chodzi o Gettex i Xetra, inwestując kwoty do 5 tysięcy EUR prowizje w planie Tiered były niższe niż w planie Fixed. Im niższa kwota, tym bardziej korzystny był plan Tiered. Przy wartościach 1 000 i 2 000 euro prowizje były prawie trzy razy niższe.
- Jeżeli chodzi o Borsa Italiana i Londyn, tu sytuacja wygląda inaczej. Bez względu na to, ile inwestowaliśmy, prowizje dla obu rynków były praktycznie identyczne w planie Tiered i Fixed.
Wniosek jest taki, że warto preferować plan Tiered, zwłaszcza przy małych kwotach (do 6 000 EUR), bo na niektórych rynkach może być sporo taniej, a w najgorszym wypadku zapłacicie nie więcej niż w planie Fixed. W niektórych symulacjach, przy kwotach inwestycji ponad 6 000 EUR, plan Fixed wypadał minimalnie korzystniej.